Рубль укрепляется, на банки вводят новые санкции. В марте люди паниковали и снимали все деньги со счетов, кто-то вернул их обратно, как в рублях, так и в валюте. Теперь россияне задаются вопросами: как сохранить деньги, что делать с накоплениями во время кризиса?
Что не на пользу капиталу
Откладывать деньги – правильно, но недостаточно. Сбережения нужно приумножать. Чего боится ваш капитал?
Инфляция
На одну и ту же сумму каждый год можно купить все меньше товаров. Куда лучше вложить рубли при высокой инфляции? Банковский вклад, покупка иностранной валюты, инвестиции в ценные бумаги на фондовом рынке, покупка недвижимости смогут помочь. Однако стоит тщательно выбирать инструмент, чтобы доходность по нему превышала уровень инфляции.
Девальвация
Это снижения курса рубля по отношению к другим валютам, проще говоря, обесценивание денег. Девальвация для экономики обычно негативна, но для некоторых компаний может стать преимуществом. Например, экспортеры наоборот выиграют в этой ситуации, так как их доход приходит в валюте, а расходы остаются в рублях. Обесценивание национальной валюты только увеличит выручку таким компаниям. К тому же, у них формируется дополнительный доход от конвертации валюты в рубли. Куда лучше вложить рубли при девальвации? Купить иностранную валюту, золото, акции экспортеров.
Как сократить риски потери сбережений
1. Увеличить финансовую подушку безопасности
Запас средств на случай непредвиденных обстоятельств поможет легче пережить неожиданную потерю работы или незапланированные крупные покупки. Лучше, чтобы подушка состояла от трех до шести месячных расходов. Сейчас важно отложить хоть какую-то сумму от доходов, если вы еще не позаботились о формировании подушки. Главное ее правило – легкодоступность при экстренном случае. Часть средств можно держать наличными в рублях и валюте, остальные средства хранить на карте с процентом на остаток, коротком вкладе или накопительном счете. Хранить подушку безопасности в ценных бумагах – плохой выбор.
2. Грамотно пользоваться банковскими продуктами
Можно пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом, если уверены, что сможете погасить задолженность до окончания льготного срока. Свободные деньги, пока средства на кредитке «работают», можно хранить на накопительном счете с процентом на остаток. Обязательно проверьте ставки по своим депозитам, возможно, есть смысл переоткрыть вклады на более высокую доходность, даже потеряв проценты.
Банк имеет право уменьшить ставки по старым накопительным счетам и картам. Поэтому вклады и депозиты обладают весомым преимуществом в том, что ставка не может измениться. Если вы нашли несколько вкладов с более высокой ставкой с пополнением, тогда стоит выбирать с максимальным сроком, чтобы хорошая доходность в будущем зафиксировалась.
3. Эффективно инвестировать
Стратегия и план превыше всего. Возможно, они уже у вас сформированы, тогда стоит перечитать их снова, чтобы лучше понять, как действовать. Обдумайте еще раз ваши инвестиционные цели, насколько вы готовы к риску, и как хорошо разбираетесь в типах активов. Если намечаются изменения, то лучше выдержать паузу, чтобы исключить влияние эмоциональных поступков.
4. Открыть счет заграницей
Этот совет подойдет тем, кто хочет получить дополнительные возможности, в том числе доступ к большему количеству разных бирж. Не забывайте о том, что после открытия счета в течение месяца необходимо передать сведения в налоговую, и не забыть подать декларацию за год.
5. Купить валюту дружественных стран
Например, юани – нет санкционного риска, но есть геополитический. Юань становится все популярнее у российских инвесторов. Первая причина в том, что Россия может выйти в топ стран по объему расчетов в юанях. Кроме того, сохраняются инфраструктурные риски хранения недружественных валют на счетах. Некоторые компании уже выпустили юаневые облигации. Инфляция в Китае по последним данным составляет 2,7%, а купонная доходность в бондах «Русала» – 3,9%, а в «Полюсе» – 3,8%. Подобные возможности в американских и европейских бумагах отсутствуют.
Что точно не стоит делать со сбережениями
Хранить валюту в долларах или евро на брокерском счете из-за санкций против НКЦ. Лучше перевести валюту на счет в банке. В случае санкций они все равно останутся долгом банка, и он будет его возвращать, хотя бы в рублях.
Это не первый и не последний кризис в истории России, поэтому постараемся пережить его с минимальными ошибками. Перед принятием важного финансового решения лучше взять паузу, и еще раз все хорошо обдумать. Часто люди жалеют о том, что совершили на эмоциональном пике. Диверсификация активов по инструментам и даже странам сейчас как никогда кстати. Есть риск потерять какую-то часть капитала, но вы точно не потеряете все.
Также читайте:
С валютой дружественных стран, например, с упомянутым в статье юанем я был бы осторожней -- с апреля 2022 к текущему дню он потерял в цене -12% и, похоже, продолжает падать.
Популярней он может и становится у российских инвесторов по мере своего падения, но только у тех, кто полагает, что юань сейчас на дне, и дальше будет только дорожать. Но я бы за это не поручился :)
Самое разумное сейчас, на мой взгляд -- это, напротив, юань шортить.
Да и некоторые другие рекомендации из перечисленных, мягко говоря, весьма рискованные.
В общем вывод неутешительный - надёжных средств сбережений просто нет.
Нужно автору внимательно изущить последние новости (https://www.vesti.ru/article/2988478) и пристально посмотреть на свои советы...
Если сбережений меньше 5 млн руб (это в замкадье, в Мск - меньше 10 млн) - тратьте. Тратьте на себя, любимых, на семью, ремонт, вещи, отдых в Турции или Сочи, что угодно. Хранить такую мелочь бессмысленно - сгорит всё равно в топке глобальных перемен.
Если денег свободных больше означенных сумм, берите недвигу или золото в физических монетах или слитках. Недвига и золото в среднесрочной перспективе нормально растут, недвига лучше. Но, надо понимать, что это долгосрочные вложения, их не вытащишь быстро и/или без потерь. Минимальный срок выгодного вложения в недвигу - 3 года, в золото - 5 лет.
У меня есть хороший личный пример: я взял пять лет назад квартиру на стадии начального строительства (был возведён второй этаж стройки), соответственно - за "копейки". К сдаче через два года она подорожала в пять раз. К текущему моменту - более, чем в 10 раз. То есть, я заработал 20% годовых абсолютно без риска - стоит себе, и стоит. Плюс, текущий доход от сдачи в аренду.
Других средств сохранения и преумножения сбережений сейчас просто нет. Те, что рекомендуюся - чрезвычайно рисковые. С валютами других государств тоже не всё понятно: по последним посиделкам в Астане есть вариант ухода от единой валюты взамен долларию (предполагался юань, но Китай этому активно противится), и переход на двусторонние расчеты в местных валютах, причем курсы при двусторонних расчетах будут не фиксированными, а привязанными к торговому обороту двух стран. Соотвественно, рурс на тот же юань в Мск будет одним, в Турции другим, в Иране третьим. Купить по "выгодному" курсу неризиденту будет нельзя.
Так что - тратьте, господа, просто тратьте. А то сгорит всё в ядерном пламени, обидно будет ))))
К этому всё идёт. Пиндосы - дурачки, хотели единолично владеть миром (читайте Клауса Шваба), вместо того, чтобы договориться с крупными игроками. Вот крупные игроки (Китай, Индия, арабы, ну и Россия) и восстали. Сейчас дело реально идёт к несколькополярной мировой экономике. Путин лишь озвучивает кулуарные договоренности с вышеперечисленными игроками, но решение принято, и работа идёт. Так что, вероятность велика, если залужье не решится перевернуть доску с воплем "Так не доставайся же ты никому!".
Спасибо! Открыла счет у зарубежного брокера, теперь нужен план и стратегия инвестирования
Попрощайтесь с деньгами.
В такой кризис можно инвестировать только в одно: скупать обанкротившиеся предприятия и то, с учетом последующей продажи производимой ими продукции. Это называется конец финансиализации, то есть периода, когда финансы приносили практически всегда доход (Д-Д). Сейчас - товар, а не деньги принесет доход, прямо по Марксу - Т-Д-Т....Юань сегодня нельзя покупать вообще, может, если через полгодика..А все остальное, включая зарубежные биржи... автор смотрел, что на биржах делается?
Самое лучшее сбережение - инвестиции в себя, свои знания и опыт. Ибо это то, что всегда будет продаваться, а значит, хоть кусок хлеба будет на столе. А все остальное, в наши непростые времена - от лукавого.
В стаье удивило наличие противоречий, и в результате все указанные рекомендаци не имеют никакого отношения к вопросу снижения финансовых рисков:
Ну, финансовая подушка безопасности она как не снижает риски потерь. Это совершенно другой инструмент, для совершенно других целей. Да и счет заграницей в нынешних условиях - это не снижение рисков. А скорее способ увода финансов. Потому, что при отрицательных ставках на депозиты, этот инструмент не дает возможность не то что заработка, а банального сохранения финансов.
Но кризис - это не только время потерь, это еще и время возможностей.
Ольга, извините, но многое коментарии информационно насыщеннее, документально обоснованнее чем сама статья, и гораздо интереснее. По сути статья - о бо все и ни чего нового.