Аренда или ипотека: советы родителям, как решить вопрос с жильем на время обучения ребенка

Классическая жилищная проблема напоминает гамлетовский вопрос. Что все-таки лучше — ипотека или аренда? Дать универсальный ответ на все случаи жизни невозможно. Рассмотрим конкретную ситуацию: вы хотите дать своему ребенку, теперь уже студенту, возможность жить отдельно в другом городе.

Критерии выбора

Родители хотят дать детям лучшее, поэтому при выборе жилья вдалеке от дома руководствуются приоритетными критериями:

• Безопасность. Родители не смогут оперативно помочь в нужную минуту, необходимо заранее предусмотреть, как максимально обезопасить жизнь новоиспеченного студента.
• Транспортная доступность. Добираться до вуза или друзей — серьезная проблема, если жилье находится на отшибе. Идеальное решение — квартира в пешей доступности до метро или учебного заведения.
• Помощь. Прекрасно, если ребенку есть, к кому обратиться за банальной сменой лампочки, ремонтом дивана или сантехники. Для подростка решение такой проблемы может стать настоящим испытанием.

Средняя стоимость аренды квартиры

Студенту для комфортного проживания вполне достаточно небольшой площади жилья, ассортимент объектов в этом сегменте достаточно широкий. Например, в Санкт-Петербурге стоимость квартиры-студии, в удобной локации относительно вузов, начинается от 26 тыс руб. Коммунальные услуги, как правило, не включаются в арендную плату и оплачиваются отдельно, их размер обычно составляет до 4 тыс. руб.

Ежемесячный платеж по ипотеке при покупке квартиры

Если также рассматривать Санкт-Петербург, средняя ставка при оформлении ипотеки на студию будет около 7,7% годовых при покупке в новостройке и до 12% на вторичном рынке. Размер ежемесячного платежа при этом сопоставим со стоимостью аренды и стартует от 27 тыс. руб. Вот только аренда не дает прав собственности, а ипотечная квартира в перспективе останется активом семьи. После окончания учебы, квартиру можно сдавать и получать пассивный доход, либо продать ее, если в этом нет необходимости.

Что, если не квартира?

Часто родители волнуются, как ребенок будет жить один в квартире в чужом городе: некому помочь и позаботиться, хочется, чтобы он был под присмотром. Мест в общежитиях мало, в некоторых вузах их совсем нет, а иногда условия там, мягко скажем, спартанские. По опыту моих клиентов, молодым ребятам для жизни отлично подходят апартаменты, они сочетают лучшие качества квартиры и гостиницы. Такое жилье имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• круглосуточная охрана территории — ваш ребенок будет в полной безопасности и под постоянным присмотром;
• полностью укомплектованные апартаменты, начиная с мебели и заканчивая ложками, все уже продумано и готово к проживанию;
• сервис от управляющей компании — не придется самостоятельно менять лампочки, чинить электроприборы или думать, где найти сантехника;
• пешая доступность до метро — очень просто добраться до любой точки города;
• регулярная уборка комнат — студенты порой могут не уследить за порядком;
• общественная зона с бассейном, фитнес-залами и другими благами цивилизации;
• коворкинг, где можно познакомиться со сверстниками и общаться с друзьями по интересам.

Когда ребенок закончит обучение, апартаменты можно будет сдавать самостоятельно. А можно делать это через управляющую компанию, для этого нужно только заключить с ней договор на доверительное управление, по которому все хлопоты, связанные с арендой, ложатся на плечи организации. Собственнику остается только получать доход. Как правило, в туристический сезон апартаменты сдаются посуточно, а в зимний период в долгосрочную аренду. Доходность при этом будет выше, чем от сдачи квартиры.

Первоначальный взнос для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки встает вопрос о первоначальном взносе, его минимальный размер составляет 15% от стоимости недвижимости, иногда требуется внести больше. Итоговые условия зависят от разных факторов, в частности — от политики застройщика, программы кредитования и типа недвижимости. К примеру, оформить ипотеку с господдержкой или с участием маткапитала на апартаменты не получится. Но это компенсируется сниженными субсидированными ставками, так как застройщики часто сотрудничают с банками.

Нет первоначального взноса на ипотеку: что делать?

Есть как минимум два способа найти сумму для первоначального взноса: можно оплатить часть суммы сертификатом на материнский капитал, либо оформить для этого потребительский кредит. Но я не рекомендую брать такой займ без контроля специалиста, это может привести к отказу по ипотеке. Если мы применяем такую стратегию со своими клиентами, то тщательно все просчитываем, чтобы новый кредит никак не отразился на решении банка.

Можно также ориентироваться на программы, не требующие внесения первоначального взноса или позволяющие внести его в рассрочку.

Финансовая выгода ипотеки

Покупая квартиру, вы фиксируете стоимость на момент покупки. Как показывает опыт, цены на недвижимость со временем только растут, а размер платежа по ипотеке остается прежним, так как он фиксируется в договоре. В перспективе это отличная окупаемость. В случае с арендой все наоборот — цена стабильно растет со временем.

Дополнительные плюсы покупки жилья в ипотеку

Ипотека имеет много преимуществ как для родителей, так и для ребенка:

• Квартира — вложение в будущее ребенка, его стартовый капитал в начале самостоятельной жизни.
• Квартиру можно рассматривать, как надежную инвестицию. Стоимость жилья постоянно растет, что гарантирует окупаемость.
• Во время каникул можно сдавать жилье в краткосрочную аренду.
• Можно оплачивать часть ипотеки за счет совместного проживания с одногруппниками или друзьями.
• Возможно обустроить быт ребенка по своему желанию, при этом не нужно ничего согласовывать с арендодателем.

Главный плюс в собственной квартире — это возможность прописаться, в Санкт-Петербурге, например, это дает ощутимые бонусы:

• проходной балл на экзаменах ниже, чем у студентов из регионов;
• возможность получать медицинские льготы и квоты;
• повышенная пенсия для родителей студента.

Если вдруг вы решите сменить место учебы своего чада, можно продать ипотечную квартиру, в этом нет никаких сложностей.

Выгоды при съеме жилья

Аренда, бесспорно, тоже имеет свои плюсы, основной из них — мобильность. Снимая квартиру, вы не привязаны к локации, и можете быстро сменить ее при необходимости. Ну и, не могу не отметить, что морально аренда воспринимается проще, так как не зафиксированы длительные финансовые обязательства. Акцентирую на этом внимание: они не зафиксированы, но они есть.

Мой опыт

Аренда, на первый взгляд, — более простой вариант, чем ипотека, но надо признать, что комфорт жизни будет во многом зависеть от арендодателя. Из своего опыта знаю, что последние могут выдворять студентов прямо во время сессии или внезапной паники на рынке жилья. Величина арендной платы также сильно завязана на предложении самого собственника и, как следствие, съем квартиры может в итоге оказаться дороже, чем ипотека.

Поделюсь своим опытом: квартиру в Санкт-Петербурге на будущее сыну я купила, когда ему было 11, в октябре 2019 года. Часть первого взноса мы оплатили материнским капиталом, так как не планировали в ближайшее время продавать квартиру, и сдали ее в аренду сразу после сдачи дома в феврале 2020 года. Сейчас она полностью на самоокупаемости и еще приносит небольшой доход. Так мы с минимальными вложениями обеспечили сына комфортным жильем на время студенчества, а дальше он сможет сам решить, как с ним поступить. В таблице можно наглядно увидеть информацию по нашей квартире:

При выборе я рекомендую опираться на цифры. Просчитайте на бумаге все возможные варианты, учитывайте нюансы, описанные выше, чтобы выбрать самый подходящий именно для вас.

Читайте также: