Сколько личных денег вложено в ваш бизнес? Один из первых вопросов, с которого я начинаю знакомство с клиентами. Такой простой вопрос вызывает временами неоднозначную реакцию. «В бизнесе все деньги мои!» — самое распространенное убеждение и встречается не только у начинающих предпринимателей. Давайте разбираться, почему это не так.
Почему забирать все деньги из бизнеса нельзя
Как только вы начинаете бизнес, регистрируете ИП или ООО, даже если планируете вести его самостоятельно, с первого дня рядом всегда будет ваш неизменный партнер в лице налоговой инспекции. И он будет претендовать на некую долю ваших доходов. Иногда случается, что этот партнер зарабатывает больше, чем вы. И это аргумент №1 в пользу утверждения, что не все деньги в бизнесе ваши. Заберете все деньги из бизнеса сегодня, завтра нечем будет платить налоги, а это уже грозит более серьезными последствиями для бизнеса.
Решение: начните с расчета финансовой модели. Заработайте свою прибыль сначала в Excel, распределите все потоки, рассмотрите разные сценарии. Это позволит заранее увидеть «узкие» места и перспективы вашей бизнес-идеи. И не забудьте про долю партнера.
Как вкладывать личные деньги в развитие бизнеса
Еще одна частая ошибка — вкладывать средства без предварительной оценки текущего финансового состояния, без понимания того, когда и за счет каких средств деньги будут возвращены.
Даже если вы покрываете текущий кассовый разрыв, важно понимать причину, почему такая ситуация возникла. «Легкие» и «быстрые» деньги для бизнеса — ловушка его будущего развития, потому что:
- Вы можете пропустить ситуацию, когда бизнес перестанет приносить прибыль, а все что вы вкладываете это лишь временное спасение. Накопленный убыток в конце концов даст о себе знать, а времени на исправление ситуации уже не будет.
- Вы лишаете бизнес в лице менеджмента возможности научится использовать внутренние ресурсы для решения текущих проблем с ликвидностью. Зачем напрягаться и думать о том, что можно поработать с дебиторской задолженностью, договориться об отсрочке платежей или быть может пора посмотреть на складские остатки, где часто «заморожены» миллионы рублей, если есть доступ к «кошельку» владельца, который по первому запросу гасит возникающие пожары личными деньгами.
Решение: планирование и учет. Начните с базовых отчетов: отчета о движении денежных средств — для понимания где и как работают ваши деньги и отчета о прибылях и убытках для понимания. Кто работает на кого: ваш бизнес на вас, или вы на него?
Почему нельзя приравнивать расчетный счет компании к личному
Без планирования денежных потоков и без понимания реального финансового результата, чаще всего это приводит к тому, что собственник только и занимается тем, что сегодня берет деньги с расчетного счета, а завтра героически решает проблему с просроченными платежами, нехваткой финансов на выплату заработной платы или налогов.
Решение: определите свои роли в бизнесе и размер вознаграждения. И да, роль у вас не одна.
- В первую очередь, вы собственник и за это получаете дивиденды, на основании дивидендной политики, где определены: порядок, сроки и размер выплаты.
- Вторая роль — генеральный, коммерческий или любой другой директор. И за это вы получаете заработную плату. Минимум два раза в месяц и в размере, который прописывается в штатном расписании.
- Третья, возможная роль — кредитор. Если вы занимаете своему бизнесу деньги, то имеете основания на получение процентов за использование ваших средств. Все условия прописываются в соответствующем договоре. Дальше только вопрос дисциплины. А вот если всех этих денег вам не хватает на личные нужды и расходы, то см. п. 1 — вопросы к вашему бизнесу, может пора пересмотреть бизнес-процессы и финансовую модель.
Какова оборотная сторона фондирования
Не могу не предостеречь предпринимателей от набирающего обороты тренда в управлении финансами компании — фондирования. Хороший это инструмент или плохой — тема для отдельной статьи. Но на многих бизнес тренингах и в предпринимательской среде слышу идею о том, что собственник бизнеса вправе брать свою долю дивидендов с каждого полученного на расчетный счет рубля. Причем в буквальном смысле этого слова. Зачислены деньги на счет — сразу перечисляйте долю себе. При этом еще дают рекомендации какой процент брать, чтобы бизнес вас продолжал «вдохновлять». Что в итоге? Деньги со счетов сняли и потратили, а на операционные расходы снова не хватает. И снова по кругу — смотри описание выше.
Если решили использовать этот инструмент в своей компании:
- Оцените вашу бизнес-модель.
- Просчитайте на финансовой модели возможность выплачивать себе дивиденды на этапе поступления выручки.
- Размер всех фондов и дивидендов рассчитайте на основании статистических данных, не используйте данные коллег. Все компании индивидуальны, то что работает у одних, не факт, что сработает у вас.
Разделение финансов — базовый принцип успеха
В статье я показала подход к проблеме со стороны бизнеса, но если посмотреть шире и попытаться найти источник, первопричину, то, уверена, что все дороги приведут к вашим базовым привычкам обращения с личными финансами. Все то, что происходит в вашем бизнесе — следствие паттернов, которые вы используете в разных областях жизни.
Неконтролируемое количество кредитных карт, отсутствие базового семейного бюджета, отдых в кредит или спонтанные дорогостоящие покупки, которые потом пылятся в кладовке, порой даже не распакованные. Уверена, что при таком опыте взаимодействия с деньгами, в вашем бизнесе точно есть где поискать резервы повышения его эффективности.
И эту задачу важно решать комплексно. Разберитесь с личными финансами, наведите порядок в бизнесе, синхронизируйте вашу личную и семейную стратегию со стратегией развития компании. Только так вы будете управлять этим процессом, а не «тушить» пожары, постоянно перекладывая деньги из одного кармана в другой.
Помните, что смешение финансов — бомба замедленного действия, которая способна подорвать ваш бизнес и личное благополучие в самый неподходящий момент. Финансовый учет — это инвестиция в прозрачность, контроль и стабильность вашего будущего.
Читайте также:
Увы, нет. Явление довольно массовое. Я так и не смог разобраться в вашей классификации владелец/собственик/хозяин/автор, поэтому пишу о владелце в его текущем юридическом качестве.
Очень распространены такие схемы. Владелец(цы) регистрирует на себя 2-3 фирмы. Одна владеет всякого рода лицензиями, вторая - заполненым штатом работников, третья, допусим, помещеним. Первая забивается родственниками и друзьями. Вторая получает контракт (лучше с окологосударственными конторами). Всё. "Пила" заработала.
Самое интересное, что все налоговые, приставы знают о таких схемах, но сделать ничего не могут. В судах сидить вторая фирма, а первая совсем не при делах. А уставной капитал у всех по 10 тысяч рублей.
Ну вот мнение профессионала:
Николай, добрый день! никаких авторских гонораров бизнес-среда не предусматривает. если идея нехороша и не сработала, то предприниматель имеет полное право получить все последствия взятых на себя рисков.
время выплачивать "гонорар" может объективно никогда не наступить в конкретном бизнесе, если расчет и обстоятельства сложатся не в пользу предпринимателя. но, конечно, любой бизнес в план должен закладывать долю прибыли для владельца.
в связи с вышесказанным, предлагаю перефразировать "владелец имеет потенциальное право на авторский гонорар".
а тема, затронутая Ольгой будет актуальна всегда. не разделять деньги бизнеса и собственников - базовая ошибка предпринимателей, которые не умеют видеть, слышать и понимать язык цифр.
Анатолий благодарю!
Вот тут-то и собака зарыта.
Вы описываете схему жульничества под прикрытием бизнеса, возможно, жульничество происходит как бы «случайно» из-за тупости автора, а не из-за злономеренного умысла, но оно происходит.
Что касается юридического статуса, то его легко оформляли раньше на бомжей, а реально деньги крутили другие люди.
Поэтому сейчас всё больше сажают реальных бенефициаров, а не подставных зиц-председателей.
Юридический собственник и реальный владелец могут быть абсолютно разными лицами.
Я же хотел бы обсуждать нормальное ведение дел, а не систему жульничества и посадок за него.
Одно из наиболее увлекательных занятий - считать деньги учредителей.
Прямо олицетворение анекдота про слепую девочку и пельмени ))
Не знаю, про какую «бизнес-среду» вы говорите и почему она что-то не предусмотривает, для меня это слишком непонятное заявление.
Я таких терминов не встречал ни в деловой литературе, ни в законах.
Можно и перефразировать, но если играть словами, то выплату можно назвать авансом и так далее.
Я лично за жесткую финансовую дисциплину, в одной крупной компании (несколько тысяч человек) собственник-финансовый директор даже сказал мне: «Я думал, что у нас жесткая финансовая дисциплина (а это так и было), но после консультаций с вами я ее еще ужесточил».
И это притом, что я никаких особых мер не предлагал, всё в рамках разумного.
А что касается гонорара, то есть разные виды выплат по бухгалтерии, можно и такую использовать.
Вы же не против того, что собственник-директор получает зарплату, и, наверное, не против, если менеджер получает вознаграждение от промежуточного результата, за который он отвечает.
Вот и человек, который является собственником, но работает менеджером, может получать деньги за промежуточный результат, то есть гонорар.
И собственник издательства может получать авторский гонорар, если издал в этом издательстве свою книгу.
Давайте смотреть на суть вещей, а не на принятые среди людей стереотипы.
Для справки:
"Гонорар — это плата или вознаграждение, которое человек получает за свою работу, услуги или участие в проекте.
Гонорар может быть установлен в виде фиксированной суммы денег или предусматривать определённый процент от дохода или прибыли.
Чаще всего термин «гонорар» используется в контексте работы авторов, художников, актёров, музыкантов и представителей других профессий, где оплата зависит от результатов творческой или профессиональной деятельности.
В современном мире слово «гонорар» также может применяться в сфере консалтинга, юриспруденции, медиа, спорта и других отраслях."
Согласен, что финансовая грамотность у нас хромает.
А где еще люди могут ей научиться, если не в бизнесе? Разорят пару бизнесов и умнее станут. :)))
Это тоже неплохой результат!
Здесь нет жульничества, всё вполне законно. Не бизнесмены устанавливают такие правила.
А вот подобных схем я очень давно не встречал, если это не касается очень криминального бизнеса. Гораздо чаще встречаются схемы с регистрацией владельца в другом юридическом поле. Ну и ещё встречаются фирмы-прокладки.
Возможно, я по-своему понял описанную вами схему, так как вы использовали термин «пила».
Но юридическая правильность и соответствие законам еще не означают отсутствие жульничества.
Например, в маркетинге разные приемы используются.
Опять же есть смысл разобраться, что такое бизнес — извлечение денег или обеспечение людей товарами и услугами.
Откаты — это криминал в бизнесе или нет?
Черный нал и уход от налогообложения еще часто практикуются.
Так что я бы пока не говорил о честности бизнеса и используемых им схем.
Очень неоднозначная статья, причем с самого начала. Про что она? Про разделение финансов, про роли собственника, про вдохновение от бизнеса? Все смешано, но не взболтано...
1. Сколько денег вложено – это про долю учредителя (баланс), налоговая, претендующая на долю доходов, – это про отчет о фин. результатах. Подмена делается намерено или в силу другой причины?
2. Бизнес в форме ИП – это одно, учет фин. потоков в ООО – совершенно иное, и там их разделение прямо предусмотрено законодательством (регламентная отчетность). Тем более, если речь идет о фин. менеджерах на местах. Масштабы какого бизнеса описывает статья?
3. Что автор имеет в виду под трендом фондирования – вообще не понятно. В корпоративных финансах решаются одновременно две автономные задачи: фондирование и инвестирование (см. Р. Брейли, С. Майерс. Принципы корпоративных финансов.). Каким образом изъятие ликвидности с расчетного счета связано с фондированием – видимо, только автору известно. Или собственник сам себя фондирует? Но тут же указано, что показан "подход к проблеме со стороны бизнеса". Странно это.
4. "Зачислены деньги на счет — сразу перечисляйте долю себе." На каком конкретно тренинге такое декларируется? Позволю себе усомниться в реальности данного факта. Более того - такие действия прямо ведут к нарушению базовых принципов бухучета и финансового планирования, а затем - и к ответственности, вплоть до статей о доведении до банкротства.
5. "Разберитесь с личными финансами, наведите порядок в бизнесе, синхронизируйте вашу личную и семейную стратегию со стратегией развития компании". Да просто бы написали – живите богато и вечно, делайте, как надо, но не так, как не надо. Если собственник в состоянии составить грамотную фин. модель - ему статья будет не актуальна, если не в состоянии - статья его к этому не приблизит.
6. "Финансовый учет — это инвестиция в прозрачность". А это тут каким боком? Прозрачность операций является одним из требований бух. учета по их отражению. Кроме того, правильный финучет не спасет от криминального изъятия средств. При этом ошибки в финансовом планировании не компенсировать финансовым учетом.
7. "Разделение финансов — базовый принцип успеха." Реально? А мне, вот, видится причина успеха в востребованном товаре, который производится экономически эффективным способом.
Текст получился настолько несбалансированным, что либо его склеивали из кусков выдачи ИИ, либо его писал копирайтер, не сильно разбирающийся в финансах. Слабо верится мне, что консультант по корпфину мог подготовить такое.