Сколько личных денег вложено в ваш бизнес? Один из первых вопросов, с которого я начинаю знакомство с клиентами. Такой простой вопрос вызывает временами неоднозначную реакцию. «В бизнесе все деньги мои!» — самое распространенное убеждение и встречается не только у начинающих предпринимателей. Давайте разбираться, почему это не так.
Почему забирать все деньги из бизнеса нельзя
Как только вы начинаете бизнес, регистрируете ИП или ООО, даже если планируете вести его самостоятельно, с первого дня рядом всегда будет ваш неизменный партнер в лице налоговой инспекции. И он будет претендовать на некую долю ваших доходов. Иногда случается, что этот партнер зарабатывает больше, чем вы. И это аргумент №1 в пользу утверждения, что не все деньги в бизнесе ваши. Заберете все деньги из бизнеса сегодня, завтра нечем будет платить налоги, а это уже грозит более серьезными последствиями для бизнеса.
Решение: начните с расчета финансовой модели. Заработайте свою прибыль сначала в Excel, распределите все потоки, рассмотрите разные сценарии. Это позволит заранее увидеть «узкие» места и перспективы вашей бизнес-идеи. И не забудьте про долю партнера.
Как вкладывать личные деньги в развитие бизнеса
Еще одна частая ошибка — вкладывать средства без предварительной оценки текущего финансового состояния, без понимания того, когда и за счет каких средств деньги будут возвращены.
Даже если вы покрываете текущий кассовый разрыв, важно понимать причину, почему такая ситуация возникла. «Легкие» и «быстрые» деньги для бизнеса — ловушка его будущего развития, потому что:
- Вы можете пропустить ситуацию, когда бизнес перестанет приносить прибыль, а все что вы вкладываете это лишь временное спасение. Накопленный убыток в конце концов даст о себе знать, а времени на исправление ситуации уже не будет.
- Вы лишаете бизнес в лице менеджмента возможности научится использовать внутренние ресурсы для решения текущих проблем с ликвидностью. Зачем напрягаться и думать о том, что можно поработать с дебиторской задолженностью, договориться об отсрочке платежей или быть может пора посмотреть на складские остатки, где часто «заморожены» миллионы рублей, если есть доступ к «кошельку» владельца, который по первому запросу гасит возникающие пожары личными деньгами.
Решение: планирование и учет. Начните с базовых отчетов: отчета о движении денежных средств — для понимания где и как работают ваши деньги и отчета о прибылях и убытках для понимания. Кто работает на кого: ваш бизнес на вас, или вы на него?
Почему нельзя приравнивать расчетный счет компании к личному
Без планирования денежных потоков и без понимания реального финансового результата, чаще всего это приводит к тому, что собственник только и занимается тем, что сегодня берет деньги с расчетного счета, а завтра героически решает проблему с просроченными платежами, нехваткой финансов на выплату заработной платы или налогов.
Решение: определите свои роли в бизнесе и размер вознаграждения. И да, роль у вас не одна.
- В первую очередь, вы собственник и за это получаете дивиденды, на основании дивидендной политики, где определены: порядок, сроки и размер выплаты.
- Вторая роль — генеральный, коммерческий или любой другой директор. И за это вы получаете заработную плату. Минимум два раза в месяц и в размере, который прописывается в штатном расписании.
- Третья, возможная роль — кредитор. Если вы занимаете своему бизнесу деньги, то имеете основания на получение процентов за использование ваших средств. Все условия прописываются в соответствующем договоре. Дальше только вопрос дисциплины. А вот если всех этих денег вам не хватает на личные нужды и расходы, то см. п. 1 — вопросы к вашему бизнесу, может пора пересмотреть бизнес-процессы и финансовую модель.
Какова оборотная сторона фондирования
Не могу не предостеречь предпринимателей от набирающего обороты тренда в управлении финансами компании — фондирования. Хороший это инструмент или плохой — тема для отдельной статьи. Но на многих бизнес тренингах и в предпринимательской среде слышу идею о том, что собственник бизнеса вправе брать свою долю дивидендов с каждого полученного на расчетный счет рубля. Причем в буквальном смысле этого слова. Зачислены деньги на счет — сразу перечисляйте долю себе. При этом еще дают рекомендации какой процент брать, чтобы бизнес вас продолжал «вдохновлять». Что в итоге? Деньги со счетов сняли и потратили, а на операционные расходы снова не хватает. И снова по кругу — смотри описание выше.
Если решили использовать этот инструмент в своей компании:
- Оцените вашу бизнес-модель.
- Просчитайте на финансовой модели возможность выплачивать себе дивиденды на этапе поступления выручки.
- Размер всех фондов и дивидендов рассчитайте на основании статистических данных, не используйте данные коллег. Все компании индивидуальны, то что работает у одних, не факт, что сработает у вас.
Разделение финансов — базовый принцип успеха
В статье я показала подход к проблеме со стороны бизнеса, но если посмотреть шире и попытаться найти источник, первопричину, то, уверена, что все дороги приведут к вашим базовым привычкам обращения с личными финансами. Все то, что происходит в вашем бизнесе — следствие паттернов, которые вы используете в разных областях жизни.
Неконтролируемое количество кредитных карт, отсутствие базового семейного бюджета, отдых в кредит или спонтанные дорогостоящие покупки, которые потом пылятся в кладовке, порой даже не распакованные. Уверена, что при таком опыте взаимодействия с деньгами, в вашем бизнесе точно есть где поискать резервы повышения его эффективности.
И эту задачу важно решать комплексно. Разберитесь с личными финансами, наведите порядок в бизнесе, синхронизируйте вашу личную и семейную стратегию со стратегией развития компании. Только так вы будете управлять этим процессом, а не «тушить» пожары, постоянно перекладывая деньги из одного кармана в другой.
Помните, что смешение финансов — бомба замедленного действия, которая способна подорвать ваш бизнес и личное благополучие в самый неподходящий момент. Финансовый учет — это инвестиция в прозрачность, контроль и стабильность вашего будущего.
Читайте также:
Да. Суха теория корпоративных финансов, уважаемая Ольга.
Но короткая жизнь бизнесмена пышно зеленеет только при регулярном
получении полноценных дивидендов....
По поводу изъятия собственником доли сразу после прихода денег, я говорю про идею, что «собственник бизнеса вправе брать свою долю дивидендов с каждого полученного на расчетный счет рубля».
У собственника нет доли в доходах фирмы, он владеет только какими-то правами на будущую прибыль, а дадут ее ему менеджеры или нет, это еще неизвестно.
Но если говорить о владельце бизнеса как об его авторе, который рулит бизнесом, даже не оставаясь на должности директора, то тут ситуация несколько другая.
Я считаю, что владелец имеет право на авторский гонорар с каждой сделки, по аналогии с авторским гонораром с каждой проданной книги.
То есть в стоимость товара при определении его цены может быть включена наценка в размере этого гонорара.
А когда выплачивать этот гонорар — по итогам или в процессе, это уже другой вопрос, он во многом зависит от вида бизнеса.
Понятно, что ни обескровливать, ни перекармливать бизнес нельзя, менеджеры могут все истратить, если им дать волю, и объяснения этому всегда найдут.
Никогда раньше не слышал про изъятие доли из поступлений на счёт. Так реально можно попасть на разрыв.
И, по правде сказать, уже очень давно не встречал такого, о чём пишет Ольга, чтобы предприниматели не планировали поступления и списания. Даже, затевая бизнес, должен же бизнесмен понять, что он получит в остатке. Хотя бы, в теории))
Некоторые предприниматели ошибочно считают, что выручка это и есть их прибыль.
А между тем в выручке сидят деньги поставщиков, сотрудников, клиентов, налоговой и прочих пожарных инспекторов.
Что касается дивидендов собственника бизнеса, то они находятся в конце этой длинной цепочки. Из них разумно формировать дивидендный фонд, который потом используется по усмотрению собственника.
более 90% собственников не разбираются в финансовом учёте...
Большинство собстенников живёт с оборота, а не с прибыли....
...как результат, банкротный бизнес процветает.