Ваша зарплата инфляцию не догонит

Вы держитесь здесь, вам всего доброго, хорошего настроения и здоровья!
Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ

Зарплаты россиян упадут в 2016 году на 1,5% после 9,3% в 2015. Инфляция при этом продолжит опережать рост доходов населения. Номинальный рост зарплат российских граждан в ближайшие два года будет меньше темпов инфляции, заявил министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев в эфире телеканала «Россия 24». При этом прогноз социально-экономического развития России на период до 2020 года, одобренный правительством, предполагает рост бедности в стране до 13,9% в эти же самые ближайшие два года. «Есть некоторая тенденция, что номинальный рост заработной платы сейчас заметно ниже, чем это было несколько лет назад. Хотя инфляция приходит в норму, снижается, все-таки разрыв между номинальными зарплатами и темпами инфляции сохраняется. Это означает, что ни в этом году, ни в следующем мы не сможем добиться более высокой динамики (роста) доходов», – сказал он. Реальные зарплаты россиян, согласно прогнозу правительства, упадут в 2016-м на 1,5% после снижения на 9,3% в 2015 году. Реальные располагаемые доходы сократятся на 2,8% после падения на 4,3%.

Потребительская активность падает

Сокращение потребительской активности стало следствием негативных явлений в экономике, затронувших не только малообеспеченные, но и средние слои, констатировали, между тем, в Институте социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и госслужбы при Президенте России (РАНХИГС). «Около 60% населения, как и год назад, отмечают ухудшение экономической ситуации в стране. От месяца к месяцу меняется лишь акцент на «незначительных» или «заметных» изменениях, и в марте 2016 оказалось больше тех, кто фиксирует незначительные изменения к худшему. Немного выросла и достигла 10% доля тех, кто рассматривает ситуацию как полномасштабный экономический кризис», говорится в отчете.

Есть тревожная тенденция: россияне стали больше тратить на продовольственные товары. Как говорится в ежемесячном мониторинге социально-экономического положения и самочувствия населения РАНХИГС, доля продуктов, включая напитки и табачные изделия, впервые за восемь лет превысила долю непродовольственных товаров – в феврале 2016 года это 50,1% и 49,9% объема розничной торговли товарами. Сейчас, как показывают результаты социологических исследований, очевидны изменения как в потребительских предпочтениях, так и в уровне доходов населения, говорит директор экспертно-аналитического центра РАНХИГС Николай Калмыков. Люди стали тщательнее выбирать те товары и продукты, которые они приобретают. Изменилась не только структура потребления, но и то, какие именно продукты люди предпочитают. Важно заметить, что изменения затронули не только малообеспеченные слои, но и средний класс, который также меняет структуру потребления, тщательнее планирует покупки.

Из важнейших эффектов эксперт, в частности, отмечает увеличение внимания к интернет-магазинам. Граждане, осуществляя покупки таким образом, могут точнее планировать приобретения. Потребление становится более рациональным, становится меньше незапланированных покупок. Одновременно с этим, рассказывает Николай Калмыков, остро стоит проблема производительности труда. Как следствие, более квалифицированные специалисты могут рассчитывать на более высокие заработные платы, и это уже вопрос вложений в образование и развитие человеческого капитала. Проблемы занятости напрямую связаны с показателями доходов населения. При этом необходимо рассматривать их с точки зрения разных аудиторий, наибольшие проблемы испытывают возрастные работники, а также выпускники – вузы не несут ответственности за их трудоустройство.

Доходы замерзли

Так что, говоря языком экономической статистики, в России наблюдается падение реальных располагаемых денежных доходов населения. Как напоминает президент финансовой компании MFX Group Игорь Волков, реальные располагаемые денежные доходы населения – это доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на потребительскую инфляцию. Проще говоря, в России темпы роста доходов населения отстают от темпов роста цен, в результате чего реальный доход снижается, то есть люди беднеют, причем этот процесс продолжается уже не первый год. В первом квартале 2016 года, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения по сравнению с первым кварталом 2015 года снизились на 3,9%. В свою очередь, в первом квартале 2015 года реальные располагаемые доходы были на 2,3% ниже, чем в первом квартале 2014 года.

От падения доходов населения страдают, в первую очередь, ориентированные на внутреннее потребление отрасли экономики. Это негативное влияние очень ярко проявляется в секторе розничной торговли. По данным Росстата, в первом квартале 2016 года оборот розничной торговли упал по сравнению с первым кварталом 2015 года на 5,4%. При этом в первом квартале 2015 года он падал по сравнению с первым кварталом 2014 года на 7%. То есть обвал розничной торговли продолжается высокими темпами уже больше двух лет.

Все перечисленные факторы крайне негативно отразились на потребительском спросе населения и, соответственно, целом ряде отраслей экономики: автосекторе, туризме, недвижимости и так далее. Спрос на товары длительного пользования в последнее время носит волновой характер, в основном за счет резких колебаний валютных курсов год-полтора назад, констатирует в свою очередь начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Если в самом начале острой фазы потребительский спрос резко вырос – население традиционно пытается спасти накопления от инфляции, то потом сократился, поскольку иссякли и отложенные накопления. Восстановление всегда постепенно, и потребует не менее двух-трех лет, рассказывает эксперт.

Так, если в 2015 году спрос на автомобили падал на 40%, в начале 2016 года – на 29%, то сейчас снижение продаж составляет 13% – то есть падение замедлилось. Спрос на недвижимость упал на 50%, поддерживается в основном за счет ипотечного кредитования. Рост рынка начнется, когда снизится закредитованность населения, это тоже процесс не быстрый, потребуются те же два года. Рынок балансируется пока тем, что многие объекты вторичного рынка снимаются с продажи – их владельцы ждут лучших времен, поэтому цены упали не более чем на 10-15%.

Сильно пострадал зарубежный туризм. Египет и Турция ежегодно привлекали до 10 млн чел., закрытие этих направлений, а также обесценение рубля вызвало снижение спроса на зарубежные авиаперевозки на 18%.

Восстановление рынков будет зависеть от роста потребительского спроса, а это, в свою очередь, будет обусловлено динамикой рубля, который сохраняет зависимость от цены на нефть, считает Георгий Ващенко. Дело в том, что значительная часть расходов на товары длительного пользования так или иначе зависит от импорта, то есть привязана к валютному курсу. Только цена на недвижимость диктуется, в основном, внутренним рынком, но в силу высокой стоимости, рост спроса будет медленным. Другие факторы – это закредитованность покупателей, заморозка заработных плат. Полностью спрос восстановится лишь при цене на нефть выше $80 за баррель, однако такого прогноза на горизонте одного-двух лет – нет.

Долги продолжают расти

Между тем Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании данных от 3700 тыс. российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы) отмечает рост долговой нагрузки российских заемщиков. Так, на 1 апреля текущего года долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) среднего российского заемщика составила 27,13%, увеличившись на 4,43 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем по состоянию на начало октября 2015 года (22,7%).

Самый большой рост показателя был зафиксирован в сегментах заемщиков с достаточно высокими доходами, отмечает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. На фоне общего снижения спроса на выдачу кредитов с высокой степенью риска со стороны кредиторов, высокий рост объясняется некоторым «оживлением» работы банков с более высокодоходными категориями заемщиков. Свою роль сыграло, причем более значительную по некоторым категориям граждан, их желание остаться на том же уровне жизни, при реальном падении доходов. Это подтолкнуло граждан более активно пользоваться кредитными картами и кредитами на крупные покупки, что подтверждается данными самих банков. Приход финансово более грамотных и обеспеченных граждан стал изменять структуру кредитного портфеля банков, а также позволил им прогнозировать дальнейшее увеличение в данном сегменте рынка. В то же время обилие задержек по выплатам, введение закона о банкротстве физ. лиц, а также возможное появление закона о коллекторах определило отношение банков к кредитным рискам и менее интенсивному кредитованию граждан с небольшим доходом.

В начале 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу составило 46,96%, в странах с развитым кредитованием данный показатель может достигать и 100%. С одной стороны, констатирует Шустов, это прямо говорит о недостаточной вовлеченности населения в экономические процессы страны, а с другой – проникновение финансовых инструментов и институтов в обществе явно может быть сильнее. Этому препятствует недоверие граждан к любым формам расчетов, кроме наличного. Граждане слабо представляют себе реальное устройство финансовых институтов. Незнание приводит к мифологизации банков, любые новости, подтверждающие это мнение, используются для его закрепления, а другие известия пропускаются и забываются.

Есть еще один показатель в определении долговой нагрузки – уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании. Росту этого показателя способствует снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, говорит Александр Шустов. В то же время, отношение остатка долга к годовому доходу снижается, а его сравнительно низкий показатель свидетельствует о некотором интересе со стороны граждан к кредитованию и ипотеке после вынужденного коллапса в ходе шокового ослабления рубля и взлета кредитных ставок. К сожалению, этот интерес пока не имеет характера выхода из кризиса, но путь к выходу уже указан.

Банковский сектор нездоров

В банковской отрасли ситуация не самая лучшая, отмечает вице-президент IFC Financial Center Станислав Вернер. В 2016 году в ней складывается нехарактерная ситуация: с начала года сократился объем привлеченных средств как со стороны юридических (-3,1%), так и физических лиц (-2,3%). В 2015 году в секторе юридических лиц по итогам пяти месяцев наблюдалась та же тенденция (-5,7%), то в отношении вкладов населения год назад картина была иная (+3,1%).

Отрицательные темпы прироста вкладов – редкое явление, а в 2016 году таких месяцев уже два, в остальные месяцы наблюдались слабые положительные значения, указывает эксперт. Причина – отчасти в ухудшении ситуации с реальными располагаемыми доходами (данные приведены выше), отчасти – в перетоке средств из депозитов на фондовый рынок, что подтверждает позитивная динамика российских акций.

По данным Росстата, доля сбережений в структуре денежных накоплений возросла с 14,7% до 15,6%, тогда как доля остатков на вкладах опустилась на 0,4% до 67,9%. В ожидании снижения ключевой ставки и по причине перехода ситуации в банковской сфере от структурного дефицита ликвидности к ее структурному профициту (Банк России в рамках расходования резервного фонда и покупок золота предпринял эмиссию в объеме более 1 трлн руб.) банки стали предлагать все менее выгодные условия по депозитам.

По данным Банка России, в конце мая максимальная ставка по вкладам в российских рублях в наиболее крупных банках опустилась до 9,78%, тогда как еще год назад она составляла 11,33%. По валютным вкладам ставки в относительном выражении опускались еще быстрее, в результате доля вкладов в иностранной валюте составила 26,2% по сравнению с 29,4% в начале года.

От зарплаты не ждите роста

Исследование по зарплатам в России, подготовленное специалистами компании «Интеркомп» за I квартал 2016 года на базе анализа более 16 тыс. работающих показал неоднозначные результаты, рассказывает директор по персоналу компании Екатерина Овчинник. С одной стороны во многих компаниях продолжается оптимизация организационной структуры, производятся точечные сокращения позиций/ должностей/ направлений. Наибольшее число сокращений затронуло управленческие кадры (порядка 6%) и руководителей среднего звена (порядка 4%). По остальным должностям вариативность изменения численности минимальная и составляет +/- 1-1,5%.

Экономия от высвобождаемых должностей частично перераспределяется на повышение зарплат оставшимся в компании лояльным и менее дорогим сотрудникам. У этих сотрудников наблюдается незначительный рост зарплат. Кадровые перемещения внутри компаний, а также найм новых более дешевых сотрудников с рынка позволяют организациям оставаться в бюджете по фонду оплаты труда (ФОТ), сохраняя производительность за счет недорогих сотрудников.

Непопулярные изменения частично компенсируются усилением социального пакета, предлагаемого сотрудникам. Так в первом квартале произошло увеличение числа компаний, компенсирующих расходы на транспорт, питание, а также увеличение процента компаний, осуществляющих стимулирующие выплаты: за работу в ночное время, за работу сверх графика. При этом распространенные ранее выплаты за расширение зон обслуживания или увеличение объема выполняемых работ в первом квартале 2016 года сильно сократились вне зависимости от отрасли деятельности организации – это еще одна форма экономии бюджетов.

В целом общий уровень дохода по разным должностям в основном снижается, констатирует Екатерина Овчинник. Для примера, мерчендайзер в Москве в конце 2015 года в среднем мог претендовать на 47 тыс. руб./мес., по результатам первого квартала 2016 года средний доход по этой позиции снизился до 35 тыс. руб. Торговый представитель по медиане в конце 2015 года получал 45 тыс. руб., в первом квартале 2016 года вознаграждение снизилось до 39 тыс. руб. Снижение доходов сотрудников в области продаж частично объясняется общим снижением покупательской активности населения.

«Мы предполагаем, что тенденция экономии на заработных платах будет продолжаться некоторое время. Для сокращения затрат продолжится вывод персонала из Москвы и Санкт-Петербурга в регионы с более дешевой рабочей силой, что в свою очередь поддержит спрос на профессионалов на местах. Также продолжится передача непроизводственных функций на аутсорсинг (клининг, секретариат, бухгалтерия, кадровое администрирование), что повлияет на стабилизацию зарплат и рынка труда в Москве и Санкт-Петербурге», – говорит эксперт.

В наибольшей зоне риска по-прежнему находятся сотрудники так называемых поддерживающих подразделений, то есть те, кто непосредственно не связан с бизнесом, уверены в «Интеркомп». Это могут быть сотрудники бухгалтерии, административного блока, секретари и офис-менеджеры, юристы, кадровики, охранники и пр.

В ближайшее время не планируется роста вакансий или вознаграждения управленческих кадров и менеджеров среднего звена. Но ожидается стабильный спрос на людей, «работающих руками», техников, механиков, инженеров и т.п. Скорее всего, и здесь не будет бурного роста зарплат, но люди этих специальностей по-прежнему в дефиците, прогнозирует Екатерина Овчинник. Как общую тенденцию можно выделить повышающиеся требования работодателей к квалификации работников. Этот комментарий одинаково распространяется на все сферы занятости – от программистов до агрономов. При необходимости экономить расходы работодатели справедливо будут стараться повысить производительность труда и выполнить необходимый объем работы меньшим количеством сотрудников.

Когда ждать роста?

По прогнозам Минэкономразвития, рост реальных доходов населения начнется лишь в 2017 году. Согласно свежим прогнозам МЭР, в этом году реальные располагаемые доходы снизятся на 2,8%, а в 2017-2019 годах будут расти темпами 1% в год и в 2019 году вернутся к уровню 2015 года. Впрочем, считает Игорь Волков, и этот прогноз может не оправдаться, если власти все-таки примут решение об ограничении роста реальных зарплат россиян на время кризиса с целью выхода на темпы роста ВВП в 4,5% к 2019 году. «К тому же прогноз Минэкономразвития я бы оценил как оптимистичный, так что на практике рост реальных доходов в следующем году может быть близок к нулю», – ожидает эксперт.

Кто виноват? «Виноватых» трое, уверен Волков. Первое – падение мировых цен в сырьевом секторе (нефть, газ, металлы и т.д.). Сырьевой экспорт играет очень важную роль в экономике России, и падение цен на сырье привело к девальвации рубля и рецессии в российской экономике. Второе – санкции западных стран против России. Они усилили негативное влияние неблагоприятной сырьевой конъюнктуры.

Третье – экономическая политика. Еще лет пять назад экономисты начали предупреждать, что Россия приближается к стагнации, которая начнется, даже если цены на нефть будут оставаться высокими. Срочно нужны структурные реформы, направленные на модернизацию экономики, ее отход от сырьевой модели, говорили они. По большому счету, эти предупреждения проигнорировали. А поскольку на структурные проблемы наложилось падение цен на сырье, то мы получили даже не стагнацию, а самую настоящую рецессию.

Что можно сделать для улучшения социально-экономической ситуации в стране? Властям, уверен Игорь Волков, следует, во-первых, срочно начинать реформы, направленные на перестройку экономической модели, стимулирование малого и среднего бизнеса, инноваций, предпринимательской инициативы, защиту собственности и т.д.; во-вторых – искать пути сближения с Западом для снятия санкций и налаживания сотрудничества.

А что делать населению? Если речь идет о том, чтобы просто приспособиться к ситуации в стране, не пытаясь ее изменить, то ответ будет такой: выкручиваться. То есть учиться экономить, одновременно стараясь обеспечить себе какие-то дополнительные доходы.

Источник фото: Pixabay.com

100 способов заработать деньги в трудные времена

Издательство АСТ 2009

Попов А.

Экономика всего. Как институты определяют нашу жизнь

Манн, Иванов и Фербер 2014

Александр Аузан