Что происходит с платежами в сегменте международной торговли с Китаем? «Переводы встали» не для всех. Госкомпании и крупный бизнес, когда-то озаботившись долговременными контрактами и предоплатами, пока себя чувствуют ровно, но тревожно. Проблемы с международными банковскими расчетами задели многих, и срочно требуется решение.
Как выглядит ситуация с денежными переводами
- За санкционные товары напрямую нельзя оплатить в Китай.
- За несанкционные товары платежи либо подвисают, либо возвращаются.
- Схемы через СНГ практически все уже не работают.
- Донные схемы с проформами-инвойсами тоже не работают уже.
- Пара банков РФ, из которых еще проходят платежи в пару банков Азии, имеют многомесячные очереди и конские условия открытия.
- Многие, отправившие рубли в китайские банки, получили возврат за минусом конвертации.
- Некоторые поставщики просто перестали выходить на связь и отказались от работы с российскими клиентами.
Каждый платеж проверяется под микроскопом китайских финрегуляторов. И зачастую для проведения платежа для груза в сторону РФ запрашивается тонна документации, включая паспорта учредителей грузополучателя.
Даже «элитная» схема с близнецами «ВТБ – ВТБ Шанхай» остановилась. Почему? Нет ликвидности. Входящих юаней меньше, чем требуется исходящих. Фактически, юани приходят по P2P-схеме. А все почему? В России проблематично купить юани для платежей. Мосбиржа под санкциями. Торговля юанем пока идет, но с перерывами. На уровне околобанковских слухов – ожидается полное прекращение торговли с юанем из-за санкционной (не ожидали, а вот есть она) политики Bank of China. Сейчас BOC уже «сузил трансферное кольцо» по юаневым платежам для клиентов, у которых есть счета в европейских и американских банках.
Как отличить порядочного агента от мошенников
Ситуация достаточно сложная. Ясное дело, что появилось масса помогаторов разного уровня серости. Кто раньше занимался криптой и арбитражом, резко переобулся в ВЭД-агентов по платежам. И здесь важно отличить жулика от порядочного предпринимателя.
В основном, мошеннические схемы, в которые попадают российские импортеры, выглядят так:
- «Серые агенты» хорошо вкладываются в SEO-раскрутку сайтов для привлечения клиентов, странички злоумышленников всегда занимают первые строчки поисковой выдачи.
- «Посредники» предлагают клиенту сначала отправить деньги на их «совершенно чистый» банковский счет, а потом они переводят платеж за товар китайскому контрагенту.
- Комиссию за услуги перевода такие агенты просят 5-7% от цены сделки.
- Некоторые приманивают клиентов якобы «связями с китайским заводом», предлагая помимо услуги денежного перевода также «логистику».
- Получив оплату от клиента, мошенники сообщают, что сделка не удалась, и средства застряли, или просто пропадают.
На что обращать внимание при работе с посредником по международным переводам
- Процент за услугу ниже рынка – стоит задуматься. Средний процент платежного агента от 3% до 7%, средний процент за проведение платежа с разрывом цепочки (ведь груз скорее всего санкционный и поставить в РФ отправитель не может) и того выше: 10-17%.
- Обозначает ли платежный агент в разговоре, что еще есть расходы на конвертацию? Они зашиты в ставку или будут выставлены отдельно? Может ли агент дать курсы валют?
- Может ли посредник точно сказать, какие юрисдикции и компании будут задействованы в цепочке оплат? Не будет ли для вас это сюрпризом?
- Какие документы агент предоставит по сделке? Эти документы подходят для вашего отправителя, брокера и логистической компании?
- Агент может предоставить отзывы реальных клиентов с контактными данными и возможность проверить эту информацию?
- Есть учредительные документы посредника?
- Агент может сделать для вас финансовую модель с итоговой суммой сделки, с учетом курсов, агентского вознаграждения и различных комиссий от банков?
- Агент может назвать сроки прохождения платежа?
- Что будет, если платеж не пройдет? Готов ли агент корректировать договор?
Что еще важно для успешного платежа в Китай?
- Готов ли ваш поставщик принять оплату из третьей страны (из той, которую предлагает агент)?
- Лучше не делать поставку на российское юрлицо посредника, импортером должна оставаться ваша компания.
- Проведение оплаты таким способом и с такими документами должно быть согласовано с вашим поставщиком, брокером, валютным контролем и логистом, чтобы потом не было мучительно больно перед отгрузкой.
- Желательно, чтобы агент тоже был компетентен в вопросах таможни и логистики, иначе могут быть серьезные проблемы.
- Включайте рациональность и критическое мышление, считайте, считайте и еще раз считайте.
Решатся ли в будущем проблемы с международными банковскими переводами?
Решая проблемы здесь и сейчас, неплохо бы подумать о том, что будет завтра.
- Скорее всего, проблема будет усугубляться. Кольцо санкций сужается, платежи будут становиться дороже.
- Не слишком доверяйте тем банкам, которые радостно сообщают о планах по открытию китайских филиалов. Эта процедура занимает 3-5 лет.
- У Китая свои интересы. 90%+ нашего экспорта в Китай – углеводороды и ископаемое сырье. Но Китай не испытывает от него зависимости – в стране свои гигантские запасы природных ресурсов, а поставки из других стран жестко диверсифицированы. Например, газ еще получают из Казахстана, Туркмении, Узбекистана и Мьянмы. Поэтому вряд ли стоить ожидать, что Китай будет искать решения проблемы платежей сам.
- Некоторые китайские компании смогли открыть российские счета, но многие отказались от этого из-за обилия бюрократии.
- Постепенно проблема будет решаться с внедрением ЦФА (госкрипты) в международных платежах. Но скоро этого ждать не стоит, а когда появится, это не будет слишком просто и дешево.
- Ищите параллельных поставщиков аналогичных товаров.
- Закладывайте в себестоимость риски удвоения платежей и удвоения сроков.
Также читайте:
Благодарю за вопрос, Сергей! Отвечу с удовольствием.
Но не совсем понял, в какой я "судите совершенно не имея представления о теме"? Про мошенников? Про банки?
Поэтому отвечу на второй, с вашего позволения.
Я работал в двух банках, очень приличных банках, они и сейчас в первой сотне.
Допускаю, что написав "выгодно", я несколько погорячился. Вот что я имел в виду. В нормальных и приличных человеческих отношениях принято предельно честно и прозрачно относится к денежным отношениям. Беря товарища взаймы, ни он, ни я не придумываем хитрые схемы, расчитанные на получение неожиданной для сторон прибыли. Типа, "Дружище, но ты же мне ещё обещал подкинуть за то-то и то-то". Нет - или, как лдругу, на месяц бес процентов, или с процентами на какой-то другой срок.
С банками не так. Самый известный банк в стране везде трендит про 18 процентов. Но это ложь. Чтобы разобраться с этой хитростью, вы должны или дистанционно открыть счёт и тогда получите всю информацию. Но не раньше. И узнаете про 10-11 процентов.
У банка нет цели прекратить получать платежи от вас. Но любую операция с вашими деньгами он обложит массой условий, кторые будут невыгодны вам, а не банку. Ну простейшая операция, я хочу перевести деньги в другой банк. Это жже мои деньги? Я же не просил банк зарабатывать на движении моих денег. Так, нет?
Не от доброй души они окрыли оналайн банкинг. Он выгоден им с огромной прибылью, почти не затрачивая усилий. Но он обязательно усложнит и это (сейчас вот специально тормозят оплату через смс), что с вас хоть копеечку, но поиметь. Розничный банковский бизнес штука тонкая, хитрая и подловатая.
Вот так вкратце.
Сталкивался - по самым безобидным поводам.
Например, вход не с того IP адреса. Или выполнение операции, которую раньше не делал. Или блокировка с предложением зайти в офис и лично подтвердить свой номер телефона, хотя он много лет не менялся. Похоже на отладку роботов и других кусков систем безопасности руками и силами клиентов банков.
Но мы не знаем статистику нарушений по категориям и все требования регулятора. Бывает утомительно, но - обычно - за несколько дней ситуацию удаётся привести в норму в зависимости также от регламента.
Ещё выскажу предположение. Характер у меня дурной и подозрительный. Был я клиентолм банка БТБ-34 (так зашифрую его название). У меня со счёт неожиданно ушло несколько тысяч, не так много, но подозрительно. Я обратился в банк, оказалось, что я случайно подписался на одну ненужную рассылку и они , владельцы рассылки, каждый месяц хотели с меня так получить. Банк среагировал очень быстро и деньги вренул, официально предупредил меня об ээтом варианте развода и отметил, что в следующий раз он уклонитьсмя от т помощи мне, так как я предупреждён.
Вот это подход правильный.
А когда они блокирую счета волонётров (поверьте, я знаю, о чём пишу), не дают платить за квартиру с заботой jm гражданах, то это просто мельтешение.
Закрыли банк один, я, потеряв деньги, зарегистрирован в АСВ. Вряд ли когда-то мне вернут эти деньги. Те, кто закрывал банки не знали о его положении? ЦБ каждый квартал проверяет отчётность.
Так вот предположение - кто-то "кое-где у нас порой" пользуется этой ситуацией с мошенниками в корыстных интересах. Мы в банке отслеживали с точностью 99% все операции с кредитами, платежами и подозрительными операциями. Это почти элементарно.
действительно - оказывается всё хорошо. И зачем только на е-хе публикуются такие странные статьи как у Вас?
жулик на то и жулик, что его ни с какими глазами не разглядишь. Иначе жуличье дело было бы ему недоступно
Китай смотрит исключительно в свой карман. И правильно делает
зачем ему ? Он и так всё что ему нужно получает
"Постепенно проблема будет решаться с внедрением ЦФА (госкрипты) в международных платежах. Но скоро этого ждать не стоит, а когда появится, это не будет слишком просто и дешево." Абсолютно мимо смысла. 1)ЦФА по российскому законодательству не могут использоваться для платеже и ФТС не готова пока принимать документы об оплате товара иначе как через банки. 2) Госкриптой вероятнее всего названы ЦВЦБ, то есть цифрорубль. Тоже никак не устоявшееся средство международных расчетов
А никто не говорит про "устоявшееся". Это тренды ближайшего будущего о которых говорит даже госпожа Набиулина. Если мне не доверяете.
Сейчас госкомпания много чего можно чего по закону не разрешено другим.
Вы удивитесь, но сейчас многие крупнейшие металургические компании платят в USDT. Более того платформа для трансграничных платежей в крипте Exved была запущена в конце прошлого года.
А вам нельзя!))
Как раз таки нам можно)) В Казахстане. Только рубли из РФ за тезера банки РФ даже подсанкционные неохотно выпускают, а банки РК вообще не хотят работать при малейшем упоминании России. Я знаю о сложностях почтироссийских бирж. Чтобы заработали платежи в крипте в первую очередь нужны законодательные изменения. Все остальное, простите лирика))
согласен. Не возражаю. Я и говорю - балансирует, ищет свои интересы между струек
я и говорю, Анатолий, что Вы немного не в курсе темы, хотя, "бытие определяет сознание". Я работаю в банке! Банк не из первой сотни, городской банк с амбициями регионального. И досточно болезненно воспринимаю вбросы "банкам выгодно обманывать народ". Повторю, я не работал в "первой сотне" и почти все крупные клиенты - это те, с кем я лично знаком. И других Клиентов у нас не будет. Будут только те, кто тебе доверяет и с кем у тебя партнёрские отношения, а не "наколи при возможности". Выгодно - это когда ты и Клиент зарабатываете.
С этими "штучками" про условия я в курсе. И бывает хуже того, что Вы написали про 18% и "дистанционно". Кстати, нигде я не видел, чтобы кто-то обещал 18% за красивые глаза или за умение пользоваться интернетом. Банк, обещая Вам 18% что-то хочет получит и от Вас. Я открыл депозит на Финуслугах. Всё прозрачно и понятно. Про рекламу можно ещё сказать, что обманывают не только в банковской. Вижу, на какой-то коробке написано: "100 грамм бесплатно". Купил, а там вместо ста граммов - порошок стиральный. Обман везде! Каждый бизнес вообще норовит у крестьянина отобрать копеечку. И недолив, и перевес, и замена качества. По Вашим словам, весь бизнес - подловатый, похоже.
Анатолий, конечно же Банк с одного Вашего счёта переводит в другой банк на Ваш же счёт деньги. Ваши деньги! Не дайте ему Вас обобрать! Снимите наличными в банкомате, принесите в другой банк и положите на счёт! В чём проблема?! Можно без комиссии снять и положить. ЗАчем Вы и сами мучаетесь, уплачивая копеечку, и банкиров мучаете?
Онлайн банкинг рулит! :)) кто-то из Клиентов любит ходить в банк, искать парковку, ждать "свободную кассу"???
Я давно работаю)) Ещё помню, как платёжки ходили по 2 недели. Электронка ускорила хождение денег. Вы думаете, Банкиру это важнее, чем продавцу или покупателю??? :)) Платёжное поручение сейчас стоит дешевле и по деньгам и по затратам времени! И он-лайн сервис стоит денег!
Вы же из ИТ-сферы! Самым большим сдерживающим фактором дистанционной работы были и остаются затраты на ИТ - инфраструктуру. Мы очень долго несли неокупаемые затраты на ПО для дистанционного обслуживания. И по эквайрингу та же беда. ДУмаю, и по цифровому рублю так же будет. ПО нам "дефицитные программисты" дёшеов не дадут. Отсюда и отсутствие конкуренции с первой четвёркой банков.
Кстати, о конкуренции. Банковский сектор, в целом, не считая высокотехнологичных услуг, о которых я сказал выше, очень конкурентен. И, если Вас не устраивает ставка или прочие условия - зачем есть кактус?
Это, если вкратце))