Помните анекдот: «Сто баксов туда, сто баксов сюда… Утром просыпаюсь: где мои двести баксов?» Сколько раз каждый из нас задавался вопросом: а куда же, собственно, уходят наши кровно заработанные? Строгий учет личных финансов рассеивает некоторую пелену, но возникает новый вопрос: как это так получилось и что теперь с этим делать? Любой грамотный финансовый менеджер ежедневно решает подобные задачки. Нам тоже по силам эффективно управлять собственными денежными средствами. Достаточно начать со следующих простых правил:
- обеспечивать положительный остаток денежных средств на конец периода (желательно минимальный, что-то вроде страхового запаса в логистике);
- начинать со сбережения фиксированной доли от дохода, а не «того, что осталось после всех трат» (т.е. получили доход – сразу отложили 5–10%);
- наращивать стоимость активов, т.е. вкладываться в более доходные, а от затратных по возможности избавляться;
- если уж экономить, то начинать с тех статей, которые занимают наибольшую долю в ваших расходах. (У одиноких мужчин, по их словам, больше всего денег уходит на подарки… Хм. Хоть бы кто показал свой бюджет! Понятно, что в холодильнике у них лежат заплесневевшая корочка сыра и три тухлых яйца, но сколько денег они оставляют в кафе и ресторанах?!)
Относительно двух первых пунктов вроде бы все ясно. А вот с последними двумя... Скучно же продавать любимый Porsche, потребляющий немыслимые дозы бензина и большую часть зарплаты на техобслуживание, и вкладывать вырученные деньги в безликие акции. Но даже если у вас совсем и не Porsche, а очень даже и корейская малолитражка, а то и отечественный «молодец», трудно принять «правильную» мысль о том, что автомобиль – это актив. Достаточно посчитать долю расходов на железного коня в собственном бюджете. Тем не менее, помимо всех нематериальных прелестей, которых дарит вам ваше авто, можно наладить свои финансовые потоки так, как вам понравится гораздо больше. Во-первых, автомобиль важно вовремя купить – например, во время скидочных акций в автосалонах. Так, моя подруга вместо Hyundai Getz, купила новенький черненький Mitsubishi Colt с красным салоном! Во-вторых, его важно вовремя продать – хотя бы пока это еще вообще возможно. Один знакомый уже практически списал свою Toyota, но, к счастью, рискнул ее оценить. Оказалось, что ее еще можно реализовать! Поэтому он сделал единственно правильное действие: поставил машину в гараж. Кстати, экономит на бензине. Вовремя продав свой прежний автомобиль, вы получаете ресурсы, которые станут первым взносом по кредиту или к которым можно добавить денег, чтобы купить новую машину.
Кроме того, сейчас получает распространение услуга лизинга для частных лиц. Ежемесячные платежи получаются меньше, чем по кредиту. Правда, в этом случае придется платить НДС. По окончании договора автомобиль можно оставить банку, если вы не заинтересованы в приобретении машины. В свою очередь, остаточная стоимость автомобиля может стать взносом по кредиту на покупку нового автомобиля. Пока этот вариант можно назвать экономией для богатых: подобные схемы применяют дилеры таких марок как, например, BMW и Audi. Тем не менее, интерес к лизингу есть и у других участников рынка.
Экономия вообще звучит тускло – почти как «гречневая крупа богата витаминами, а по количеству углеводов, белков и жиров она не имеет преимуществ перед другими крупами». Кто же после такого скажет, что гречневая – сама вкусная из всех каш?
В связи с этим, будем думать, как это можно сделать весело и с пользой для семейного бюджета.
Во-первых, мы, как правило, не замечаем мелких ежедневных трат на «что-нибудь вкусненькое», чего вдруг сильно захотелось. Шоколадка к чаю и творожок на время, «когда завтрак уже давно закончился, а обед еще и не думал начинаться», – 30–50 руб. Лишняя чашка чаю или стаканчик сока, которые не входят в цену бизнес-ланча, – еще плюс 50–100 руб. А прогулка с близкими и дорогими где-нибудь в парке? Напитки, булочки, сахарная вата, орешки, мороженое… Все это стоит в несколько раз дороже, чем в магазине. Вывод? Покупаем самое вкусное без наценок и берем с собой. Кстати, это еще может оказаться и гораздо полезнее для здоровья.
Во-вторых, на вопрос «Есть ли у вас дисконтная карта?» вместо мрачного «Нет!» бодро отвечаем: «А что нужно сделать, чтобы ее получить?» Особенно, если это карта на фиксированную процентную скидку с общей суммы покупки. К тому же, набрав дисконтных карт и созвав пару-тройку друзей с альтернативными наборами скидок, можно устроить грандиозный закупочный день – пройтись по всем магазинам, в которых есть скидки у вас или ваших друзей. Сразу совмещается приятное с полезным. И помните о том, что в кафе и ресторанах (как правило, сетевых) тоже бывают дисконтные карты.
В-третьих, приятнее, полезнее и дешевле готовить дома, чем ходить в кафе и рестораны. Причем не из полуфабрикатов, а из свежих продуктов. Достаточно найти, а еще интереснее – изобрести десяток рецептов вкусной и полезной еды на скорую руку, а потом поделиться ими с друзьями, на каком-нибудь форуме, а то и в собственной статье. Для затравки могу вам посоветовать освоить приготовление еды (самой разнообразной, от супов и каш до мяса, курицы и рыбы) в глиняных горшочках. Их преимущество заключается в том, что горшочек и духовка все сделают сами – вам достаточно положить сырые продукты в посуду, добавить воды и специй и закрыть крышкой. А вкусовые качества вашего шедевра превзойдут ваши самые смелые ожидания.
Словом, экономия может быть приятной! Начните с того, что вам больше всего нравится, и точно получится – успех гарантирован.
Фото: pixabay.com
