Геннадий Гребеник, партнер «deVere Group»
Ментальность Россиян очень хорошо видно на том, как они относятся к своему будущему. Высоко профессиональные менеджеры, управляющие многомиллионными проектами, крупными компаниями, успешные в своей профессиональной деятельности, зачастую забывают о самом главном проекте – их собственной жизни…
Так сложилось в России, что рассчитывать на Государственную пенсию – занятие неблагодарное, она дает минимум для выживания, но ни как не возможность встретить старость наслаждаясь свободной жизнью… Большинство начинают задумываться об этом, когда до нее остается несколько лет, и уже слишком поздно, что бы, что то поменять. Время играет против нас, только задумайтесь, для получения ежемесячной пенсии в 1000 евро, Ваши ежемесячные взносы в пенсионные активы должны составлять:
Это говорит о том, что если до пенсии осталось пять лет, уже нет инструментов, способных обеспечить достойную пенсию.
Второе заблуждение наших соотечественников – размер пенсии. Может показаться что, для сохранения того же стиля жизни, расходы после выхода на пенсию могут быть ниже, чем расходы сегодня, но это не так…
Времени которое остается на отдых после выхода на пенсию становиться в два раза больше! Больше времени на хобби, на путешествия, на все то, что не успевали пока работали… И если Вы тратите сегодня 5000 евро в месяц, не стоить ожидать, что на пенсии эта сумма станет меньше.
Так что же делать нам сегодня:
1. Ни чего не делать – мечты о достойном будущем останутся мечтами
2. Недвижимость – традиционный инструмент для Российского рынка. На сколько оправдан он для использования его в качестве личного пенсионного фонда:
- Сумма вхождения в инвестиции ( для Москвы ) от 200 000 евро, или ипотечный кредит под 11% годовых, что существенно удорожает покупку.
- Квартира суммой 200 000 евро способна приносить 8 000 евро в год. ( 4% годовых ), при этом добавляются расходы на ремонт 10 000 евро / 10 лет , что снижает доходность до 3.5%.
- Рынок недвижимости не имеет прямой зависимости от инфляции и подвержен как быстрому росту, так и резкому падению.
- Ликвидность данного актива низкая, средняя скорость реализации жилья на рынке – 3 мес.
3. Банковские вклады – в основном инструмент сбережения, а не инструмент формирования Пенсионного фонда:
- Максимальная доходность возможна при минимальной гибкости данного финансового продукта.
- Средняя рыночная доходность 5% в валюте, при больших суммах и жестких условиях возможно получения до 9% в год.
- Риски – защищен государством, но в размере не более 700 000 руб, что обязывает Российских вкладчиков распределять средства между большим количеством банков.
- Ликвидность – средства могут быть доступны, но в случае продуктов с максимальной доходностью как правило с потерей этого дохода.
4. Негосударственные Пенсионные фонды:
- Главная проблема подобных фондов, то что Вы не обладаете правом на внесенные средства. Вам выплачивают пока Вы живи, после смерти, сформированный фонд не достанется Вашей семье.
5. Российские Инвестиционные продукты – инструмент доступный профессиональному финансовому рынку:
- Сверхдоходные производные инструменты, выпущенные Российскими Финансовыми институтами, доходность которых может составлять до 20 – 25% в год.
- Чудес не бывает, сверх доходность ведет к высокому уровню риска.
- Высокая стоимость администрирования инвестиционного портфеля.
6. Западные Инвестиционные продукты – инструменты доступные очень узкому кругу инвесторов:
- Высокодоходные инструменты основных мировых финансовых институтов, обеспечивающих прирост активов до 15 – 18% в год.
- Умеренная степень риска, связанная со стабильностью и надежностью эмитентов.
- Высокие накладные расходы при управлении собственным портфелем и серьезный входной барьер по размеру инвестиций. Для некоторых инструментов может превышать 5 мил. Евро.
- Налоговое законодательство, уменьшающая доходность за счет обязательной уплаты подоходного налога при каждом выходе в валютную позицию.
7. Офшорные страховые компании обеспечивающие доступ к западным инвестиционным инструментам п.6 и обеспечивающие более простое и эффективное управление портфелем:
- Использование высокодоходных инструментов мирового рынка с доходностью до 15 – 18% в год.
- Дополнительная защита от рисков, за счет государственного страхования инвестиций.
- Полная налоговая свобода, что обеспечивает более эффективный рост капитала.
- Снижение барьеров по размещению инвестиций и расходов на управление ими за счет агрегации клиентских портфелей.
- Полная конфиденциальность вложений инвестора, данные не доступны ни налоговым, ни государственным органом.
Свою жизнь нужно рассматривать как проект, бизнес план, и если мы хотим жить так же, как сейчас, быть финансово независимыми, иметь возможность помогать детям и внукам, - начинать думать о пенсии надо как можно раньше, уже сейчас, искать и выбирать максимально эффективные инструменты, планировать и реализовывать свои личные пенсионные программы.
Мы должны помнить, что только мы ответственны за свое будущее и будущее своей семьи.
Орфография и пунктуация в данном тексте сохранены в том виде, в котором они были предложены автором.
