Как совершить первый шаг к финансовому благополучию

Множество успешных менеджеров сталкиваются с распространенной проблемой. Вроде бы все в порядке — карьера развивается, доходы растут, есть квартира, машина, семья. Но что-то не так. Встают вопросы — что будет, если с компанией что-то случится, если произойдет очередной кризис, начнутся проблемы с зарплатой и работой. Как тогда поддерживать привычный уровень жизни?

Типичная ситуация: ко мне обратился мой знакомый, бывший топ-менеджер крупного банка. Уже несколько лет назад он ушел из банковской сферы после прекрасной карьеры, и в другой области не смог себя найти. До этого он был весьма успешен — поступательное движение вверх по карьерной лестнице, бонусы, награды, зарубежные командировки. Но теперь нет постоянного дохода, к которому он привык, желаемые предложения о работе на рынке отсутствуют.

Ему нужен был совет, что делать с его активами, которые он собирал в течение жизни. Но оказалось, что эти активы ничего особенно не приносят, а скорее отнимают силы и время. Небольшой бизнес с друзьями нуждается в дополнительных инвестициях, недостроенный дом в Подмосковье требует постоянного ухода, две квартиры, купленные на перспективу, стоят пустые. Казалось бы, столько денег было во все это вложено в надежде на будущее благополучие — и где же отдача?

Большинство успешных менеджеров во время активного периода карьеры тратят все, что зарабатывают, не делают почти никаких накоплений. С ростом доходов растут и расходы, легко берутся кредиты, увеличиваются обязательства.

Многие ищут выгодные вложения, активы, которые будут приносить доход. Но инвестируют в основном не туда, куда нужно. Активы оказываются не активами, а пассивами.

Первым шагом к избавлению от таких ошибок является правильное понимание актива и пассива. Чем они отличаются друг от друга, во что и сколько нужно вкладывать, чтобы обеспечить финансовое благополучие. Далее проанализировать сегодняшнюю ситуацию, избавиться от пассивов и увеличить активы.

Отличие активов от пассивов

Отличить актив от пассива очень просто. Актив приносит деньги, а пассив их забирает, не дает дохода, отнимая время и силы. Обычная ситуация — покупаю квартиру, думаю, что это актив. Машину — тоже актив, дачу — отлично, тоже актив. Но это ошибка. Квартира, в которой вы живете — всегда пассив, она ничего не приносит, кроме удовольствия, но требует постоянных расходов. Машина — всегда пассив, только если вы не сдаете ее в аренду таксопарку. Личный автомобиль — совершенно бесполезное вложение средств. Он сразу теряет в цене после покупки, и требует постоянных расходов и заботы. Хотя без него иногда и не обойтись.

Неэффективные собственники владеют пустующими  квартирами и участками земли, которые с годами теряют в цене, покупают драгоценности, которые потом невозможно продать, вкладывают в бизнес друзей и ничего не получают взамен.

Первый шаг — понять, что у вас активы, а что пассивы. Далее — избавиться от пассивов и приобрести активы, приносящие доход. Это можно сделать самому или обратиться за помощью к специалисту, главное — сделать и не ошибиться. Не важно, сколько пассив стоил раньше. Надо продать его по сегодняшней стоимости и забыть о возможных потерях. Надо смириться с тем, что наши вложения бывают неэффективны. Необходимо не пребывать в иллюзиях, не держаться за старье, а избавляться от него без сожаления. А на освободившиеся средства приобретать активы.

Видов активов совсем немного. Это недвижимость и ценные бумаги. А как же бизнес? Бизнес — это работа, если он собственный. А чужой бизнес — потеря денег. По мнению экспертов, только 5% новых компаний показывают ожидаемые результаты. 70% вообще банкротятся в течение пяти лет или балансируют на грани банкротства.

Банковские депозиты до последнего времени тоже были активами. Но ситуация изменилась — в мире набирает обороты практика отрицательных ставок. То есть за хранение средств надо еще и заплатить банку. В России рублевые ставки постоянно снижаются, депозиты в евро не приносят ничего, а в долларах — копейки. Поэтому все больше людей переводят средства в ценные бумаги или покупают недвижимость. И этот процесс будет только набирать обороты. Сейчас на депозитах в российских банках хранятся около 30 трлн руб. — огромные суммы, значительная часть из которых перетечет в другие активы.

В коттеджных поселках Подмосковья пустует множество домов. Люди с деньгами купили их с надеждой заработать на росте стоимости. А теперь с ними жалко расстаться, ведь вложено больше, чем можно получить сейчас. Аналогичная ситуация с квартирами в новостройках. Много было куплено про запас, для сдачи в аренду или перепродажи. А теперь лежит мертвым грузом. Ремонт не сделан, не дошли руки. А если сделан, то сдавать жалко — ведь арендаторы испортят красоту. Выход один — продавать за те деньги, сколько это сейчас стоит, или сделать ремонт и сдавать. Только таким образом можно превратить такой пассив в актив.

А есть ли активы?

Большинство менеджеров вообще не делают никаких накоплений, не собирают активы, а тратят все, что зарабатывают. Гонятся за брендами, престижем, атрибутами богатства. Этому есть много причин, но в любом случае — неразумно и недальновидно. И даже несовременно.

В мире крепнет движение строгой экономии личных средств. Нью-Йоркский адвокат получает $270 тыс. в год и почти ничего не тратит. Менеджер лондонского банка зарабатывает солидный оклад, а делит съемную квартиру с коллегой, покупает только дешевую мебель и вещи секонд-хэнд. Все это делается с целью обретения финансовой независимости в кратчайший срок. Чтобы уйти от рабства зарплаты, работы и начальника. Сформировать свои личные активы, приносящие постоянный доход. И не зависеть от прихотей работодателя, жить свободно, как хочется.

Значительная часть людей попадают в «ловушку среднего дохода». Когда в течение последних лет был рост карьеры, зарплаты. И на сегодня все устраивает. Уже ничего особенно не мотивирует. Доход и позиция вполне хороши. Для дальнейшего продвижения нужны сверхусилия, а результат не гарантирован. Тогда зачем и напрягаться? И так вроде все хорошо. Но за этим последует неминуемое падение. Постепенная потеря квалификации, ведь конкуренты развиваются. Уменьшение дохода, сложности с работой. Потом вернуться на прежний путь роста будет неимоверно сложно.

Простая процедура анализа активов и пассивов приносит быстрые положительные результаты. Анализ даст вам четкое понимание, поможет созданию активов, дисциплине в накоплении, сохранении и приумножении средств. В результате это неминуемо приведет к финансовому благополучию и свободе.

В завершении продолжу историю с моим знакомым. Он реализовал все то, что не приносило ему доход — дом, квартиры, землю. Только вложения в бизнес не принесли пока ничего и, возможно, не принесут никогда. По крайне мере он перестал туда вкладывать еще. А на освободившиеся средства он приобрел несколько отремонтированных апартаментов в Москва-сити, сдает их и получает постоянный доход в размере 750 тыс. руб. в месяц. И продолжает искать подходящий ему пост, только уменьшил свои ожидания.