Михаил Джонджуа
Банкирам. Коллекторам. Заинтересованным в построении эффективной системы возврата долгов.
Личные наблюдения Станислава Силуянова и статистика нескольких лет показывают, что должники так и «не умирают от голода и полного отсутствия денег», а значит, как имели, так имеют и точно будут иметь, пусть небольшие, но регулярные денежные поступления. И на основе авторской технологии работы с долгами от Михаила Джонджуа, которую очень кратко можно обозначить его вопросом «А что мешает должнику заплатить сегодня хотя бы часть?» появилась идея предложить банкам поработать со «старыми» клиентами-должниками на предмет истинно глубокого очищения, а значит – получить новую и качественную фильтрацию застарелых просроченных кредитных портфелей.
Полного исправления ситуации, конечно, не случится. Однако для меня очевидно, что есть и до сих пор остаются неиспользованными возможности и резервы, способные улучшить качество кредитных портфелей и снизить число семей-должников, которые хотели бы исправить ситуацию, но с помощью предлагаемых банками вариантов не могут выйти из ситуации честно и без долгов.
В этой статье поделюсь «авторской разработкой», которую используют мои сотрудники из блока взыскания долгов. По мнению Михаила Джонджуа, не все из нижеуказанных перечней представляется полностью законным. Но эта «авторская разработка» может быть полезна для ознакомления и совершенствования ваших методов. Итак.
В основе эффективной системы возврата просроченных кредитов в рамках компании, филиала, региона должен быть неоспоримый принцип:
«У большинства людей с долгами есть более 20 вариантов (способов) найти по 5, 10, 50, 150, 500 тыс. руб. для оплаты долга».
Найти сумму до 10 тыс. руб.
Небольшая сумма находится быстро через займ, из «кубышек и загашников».
- Доставай свои деньги (своя наличность, друзей, детей, соседей)
- Займи (друзья, коллеги по работе, руководство, дальние родственники, ближние родственники, соседи)
- Продай ценные бумаги, акции (иногда даже после приватизации у старшего поколения)
- Займи в кредитном учреждении, где занять легко (например, Русский Стандарт, Хоум-Кредит, Русфинансбанк, Балт-инвест банк, Альфа-банк, Балтийский банк, Джи И Мани Банк, Волжский Универсальный банк, ВТБ-24)
- Сдай в аренду (квартиру, дачу, машину)
- Обменяй имущество (более дорогое на более дешевое с доплатой)
10–30 тыс. руб.
- Возьми деньги под залог или в кредит (в ломбарде/на скупке).
- Сдай в ломбард (золото, монеты, бытовую технику, машины, старинные часы, шубы, компьютеры, электротехнику)
- Займи в других банках (список выше)
- Займи у ростовщиков (под залог)
- Заложи имущество (дачу, землю, стройматериалы, лодку)
30, 50, 100, 200, 500 тыс. руб.
Преврати часть личного/коммерческого имущества в деньги.
- Подработка (частный извоз, стать няней, ночным сторожем и т.п.)
- Наследство
- Ненужное имущество
- Часть бизнеса или субаренда части своей же торговой/производственной/жилой площади
- Достаточно простой способ – переезд из одного района города в другой, поближе к краю (разница в цене)
500 тыс. – 1 млн руб.
Можно без вреда для семьи переехать из большого города в близлежащие городки или населенные пункты. В городе цена квартир от 1,5 млн руб., а там – от 600 тыс. руб.
А что будет, если не найти подходящего варианта среди вышеперечисленных? Суд и арест имущества! Вот и другие «страшилки» для должников:
1. Распродажа всего имущества по бросовым (!) ценам:
- «с торгов… за копейки..., при этом основная часть долга все равно останется, и все равно надо будет долго отдавать…»
- «В полцены..»
- «Как липку обдерут…»
- «Так можно стать бомжом…»
2. Будущие неприятности с репутацией
3. Заберут пенсию
4. Если не пускать приставов – взломают двери, что повлияет на отношение соседей
5. Узнают все соседи, все коллеги, все партнеры...
6. Трудности с дальнейшим трудоустройством
7. Трудности у детей в будущем (поскольку родители «засветились» как неблагополучные»).
А вот что бывает с теми, кто не исполняет решение суда:
- Возбуждение уголовного дела
- Снятие и занесение отпечатков пальцев в информационную картотеку
- Подписка о невыезде
- Розыск/ СИЗО
- Вынесение приговора суда по уголовному делу
- Внесение в общую информационную базу судимостей
- «Будущего не будет...»
Когда работаешь со своими сотрудниками в режиме контроля – какие именно результаты за месяц/неделю каждый из них показал по своему лично закрепленному пулу должников, – нередко слышишь, что, якобы, более половины должников абсолютно бесперспективно. Но когда вместе с сотрудником начинаешь разбирать конкретных клиентов по этому алгоритму – обычно сразу же находятся не опробованные конкретные действия, которые точно могут принести денежный результат.
Надеемся, что эта статья окажется полезной и поможет увеличить личную эффективность, общую производительность и рентабельность процесса взыскания просроченных долгов.
Фото: pixabay.com
Если статья для банкиров? Подскажите плиз, уважаемые банкиры, как с вами бороться, если вы не платите по депозитам проценты и не возвращаете тело кредита частных лиц по депозитным счетам?
Взамен я подскажу, как влиять на должников по вашим кредитам.
Еще один способ ''мошенничества'' банков для бизнеса. Банк выдает предпринимателям кредит под от 14% годовых. требуя 30% залог (обеспечение) который они закладывают и берут на межбанковской бирже кредит под 2-3% годовых. При этом ценные бумаги и поручительство сторонних банков - во внимание не принимают, даже если это ТОП - 5 Европы или США.
По рейдерским захватам - банки занимают 1 место в РФ, при этом сами бизнес вести не умеют и ни когда не научаться!
Касаемо коллекторов:
«На сегодняшний день закона о коллекторской деятельности нет, и банк без согласия клиента не имеет право передавать персональные данные», — комментирует адвокат Сергей Кудрявцев. По его словам, банк может переуступить долг коллекторам, однако те не имеют права вести банковскую деятельность. С другой стороны, банк может заключить договор о том, что коллектор от имени банка будет заниматься досудебным, судебным и послесудебным производством. Но и в этом случае должник имеет право игнорировать коллектора до решения суда, а затем — до того, как к нему придут судебные приставы (согласно закону, лишь приставы имеют право на взыскание долга).
«Получается, что они могут заниматься только моральным воздействием, — говорит адвокат. — По закону они не могут ни войти в жилище, ни угрожать. Если они пытаются достать должника морально или физически, можно просто позвонить в милицию и оградить себя от этого. Если они требуют, вроде «отдай нам деньги», то это квалифицируется как вымогательство».
Тот же вариант можно проделать и с банковским служащими, которые усиленно давят на уши.
Задача насущная, и передо мной (как участником рабочей группы, сформированной под данный вопрос) сейчас стоит, в числе прочих. Охватывает, в частности, два пласта: невозвращенные именно банковские кредиты, и коммерческую дебиторку. Что, никто ее не решал?
Но вместо обсуждения технического решения, мы почему-то морализируем на тему процентов, и принципиальных соображений брать/не брать. Какая разница, под какой процент взято (да пусть даже без процентов!), задача-то стоит - вернуть, а не склонить к тому, чтоб брали! О том, как вернуть - ни одного поста.
А ведь тема-то благодатная! кейсов по ней существует море, заслушаться можно, особенно если расказчик в 90-х с ней сталкивался, и имеет возможность сравнить с нынешним временем. Неважно, в какой роли был: дающего деньги, не возвращающего деньги, выбивающего деньги, или - защищающего от выбивающих деньги :)
7. Трудности у детей в будущем (поскольку родители «засветились» как неблагополучные»).
О как.... :o :o :o
В паспорт или в личное дело впишут- ''сын врага банкира''???