Инвестиции vs автомобиль

Партнерский материал

Каждый из нас неоднократно видел красочные щиты и рекламу по ТВ, демонстрирующие привлекательные цены на новые автомобили. Они убеждают нас в необходимости владеть автомобилем, престиже и удобстве, который он вносит в нашу жизнь. Взвесив все «за» и «против», многие покупают автомобили, прибегая при этом к банковскому кредитованию. Несомненно, автомобиль вносит в жизнь человека определенный комфорт и удобство, делает жизнь мобильней. Но, возможно, есть более рациональные способы распорядиться собственными деньгами?

В этой статье я хочу сравнить ситуацию, когда человек покупает автомобиль в кредит сроком на три года, и альтернативный вариант использования потраченных на него средств – инвестиции.

Итак, будем считать нашего героя, купившего автомобиль в основном для перемещения по городу из точки А (дом) в точку Б (работа), расчетливым и благоразумным, умеющим принимать взвешенные решения. Предположим, что в месяц он может потратить до 14 тыс. руб. свободных средств. Автомобиль какой стоимости при этом можно купить в кредит без первого взноса при нынешних ставках по кредитам (18%), при условии, что должны остаться средства на его обслуживание? Предположим, цена автомобиля – 300 тыс. руб. При таких условиях ежемесячный аннуитетный платеж составляет 10 845 руб., а остальные средства (3155 руб.) расходуются на обслуживание: топливо и другие расходные материалы, техническое обслуживание, страхование и тому подобное (надо сказать, что рассматривается вполне экономный вариант).

Конечно, покупка автомобиля позволяет сэкономить определенные средства – оплату проезда, к примеру. Будем считать, что наш герой тратит на проезд 2 тыс. руб. в месяц. Таким образом, отказавшись от покупки автомобиля сейчас, наш герой может откладывать по 12 тыс. руб. ежемесячно и инвестировать их.

Рассмотрим самый простой вариант – банковский депозит под 6,5% годовых с ежемесячным пополнением в начале месяца на свободные 12 тыс. руб. и ежемесячной капитализацией процентов. За три года накопленная сумма без учета процентов составит 432 тыс. руб., а с их учетом – 478 156 руб. То есть через три года можно купить условно такой же автомобиль, отдав всю сумму сразу, при этом останется еще 178156 руб. свободных средств, которые можно инвестировать. Реальная же стоимость автомобиля за три года снизится до 185 тыс. руб. (на 15% ежегодно). В первом варианте к концу третьего года вы имеете автомобиль стоимостью 185 тыс. руб., а во втором – автомобиль за 300 тыс. руб. и еще 178156 руб., которые можно вложить в финансовые инструменты.

А что будет, если рассмотреть не депозит, а более интересный вариант инвестирования, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы)?

Рассчитаем результат от вложения средств в Открытый паевой инвестиционный фонд акций «Арсагера - фонд акций» за прошедшие три года (с 15.06.2007 по 15.06.2010), при условии, что наш герой ежемесячно будет покупать паи фонда на 12 тыс. руб. Стоимость пая и доходность можно рассчитать самому, экспортировав данные с сайта УК «Арсагера» или воспользовавшись калькулятором пайщика на сайте. Накопленная сумма к концу третьего года (при условии погашения паев и выплаты налогов) составила бы 686 998 руб.

Аналогично можем рассчитать сумму накопленных к концу третьего года средств, при условии покупки каждые три месяца (при открытии интервала, т.е. отрезка времени, когда пайщики могут приобрести и погасить паи) паев интервального паевого инвестиционного фонда акций «Арсагера – акции 6.4» на сумму 36 тыс. руб. (для примера возьмем период с 25.06.2007 по 23.06.2010, притом что с весны 2007 года «герой» копит деньги и покупает первые паи 25.06.2007, а последнее вложение осуществляет в марте 2010). Накопленная сумма (при условии погашения паев) составила бы 746 360 руб.

Другими словами, к концу третьего года в обоих вариантах вложений в ПИФы наш герой может приобрести тот же автомобиль за 300 тыс. руб. и иметь на руках внушительную сумму свободных средств, которые можно и дальше инвестировать.

Сведем расчеты в единую таблицу для более удобного сравнения:

*о том, почему депозит при регулярном инвестировании уступил по доходу ПИФам (волатильному финансовому инструменту), вы можете прочитать в данном материале на сайте УК «Арсагера».

Ни для кого не является секретом, что траты уменьшают ваше текущее благосостояние, а инвестиции, напротив, могут позволить вам тратить больше, но в будущем. Однако не каждый в силах отказаться от сиюминутного потребления и планомерно инвестировать. Все зависит от конкретного человека, которому в конечном итоге и принимать свои собственные инвестиционные решения.

Выбор за вами!

Во вложении находится Excel-файл, в котором на первом листе вы можете ввести параметры (сумма ежемесячного взноса, процентную ставку по депозиту) и сравнить сумму, накопленную на депозите, с суммами, накопленными при инвестировании в ОПИФА «Арсагера – фонд акций» и ИПИФА «Арсагера – акции 6.4» за 36 месяцев.

Расчеты, используемые в материале

Автомобиль vs инвестиции (.xlsx 26,87 Кб)

___________________________________________________________________

Примечание:

ОАО «УК «Арсагера»
194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ «Ренессанс», 8-й этаж.
Тел. (812) 313-05-30
arsagera.ru
Лицензии ФСФР России: № 21-000-1-00714 от 06.04.2010, № 078-10982-001000 от 31.01.08

Данный материал подготовлен на основе работы Ивана Насырова в рамках его участия в акции «Ученье – свет». С оригиналом работы вы можете ознакомиться здесь.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок (надбавок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
Правила ОПИФ акций «Арсагера – фонд акций» зарегистрированы ФСФР России: 0363-75409054 от 01.06.2005.
Правила ИПИФ акций «Арсагера – акции 6.4» зарегистрированы ФСФР России: 0439-75408664 от 13.12.2005.
Правила проведения рекламной акции «Основы инвестирования»

Фото: pixabay.com