Факторинг на рынке услуг: есть ли будущее?

Уважаемая Евгения, спасибо за комментарий :))

Стоимость факторинга может быть сопоставима со стоимостью кредита лишь в том случае, если этот факторинг не имеет никакой добавленной стоимости, когда не оцениваются риски по дебиторам, когда не проводится управление переданными активами, когда не ведется работа по сбору просроченной ''дебиторки''.

иногда (даже очень часто) Клиенту такая добавленная стоимость не нужна. она больше необходима факторам. в принципе, как одних, так и других я прекрасно понимаю. главное найти баланс :)

Некоторые банки или факторинговые компании оказывают некачественные факторинговые услуги/не делают всего того, что под сбой подразумевает факторинг, который по природе своей является комплексом услуг, поэтому в последнее время мы наблюдаем такую тенденцию, что ряд компаний, единожды столкнувшихся с некачественными факторинговыми услугами, не испытывают доверия к этому инструменту.

в современном мире бизнеса имеются две тенденции, которым следуют многие компании мира и о которых следует задуматься всем нам: 1) каждый потребитель(Клиент) - уникальная личность, к каждому должен быть уникальный подход, ''ковровое бомбометание'' стандартным продуктом уже не катит 2) все ресурсы - глобальны, границ больше нет, барьеров тоже, решение принимает только Клиент (это к тому, что если Клиенту нужен не факторинг, а финансирование под уступку дебиторской задолженности, то он должен именно его и получать). рекомендуется к употреблению некоторым факторам :)

Уважаемый Мурат, В таком случае, не стоит вводить клиентов в заблуждение и называть факторингом то, что им не является. Вы, как профессиональный консультант, предлагающий решения для клиентов, в первую очередь должны четко дифференцировать эти понятия и не идти на поводу у банков. И если уж речь идет об индивидуальный решениях, то предлагаемое большинством не есть индивидуальные решения. Не о том ли ваша статья?

Факторинговым компаниям и банкам, на мой взгляд, следовало бы сойти с тропинки превращения факторинга из продукта, призванного создать комфортные условия для ведения коммерческой деятельности на условиях отсрочки платежа, в продукт банковской линейки, который часто не отличается от кредита.

В таком случае, не стоит вводить клиентов в заблуждение и называть факторингом то, что им не является. Вы, как профессиональный консультант, предлагающий решения для клиентов, в первую очередь должны четко дифференцировать эти понятия и не идти на поводу у банков. И если уж речь идет об индивидуальный решениях, то предлагаемое большинством не есть индивидуальные решения. Не о том ли ваша статья?

Уважаемая Ксения, мне нравится Ваш настрой :) только, к сожалению, Вы не внимательно прочитали мой комментарий. Я лишь говорю о том, что Клиенту нужно дать то, что ему необходимо. Уверяю Вас, одному и тому же Клиенту может понадобится как классический факторинг, предлагаемый Вашей уважаемой организацией, так и финансирование под уступку дебиторской задолженности (аналог invoice discounting), который развит в Западной Европе.

Спасибо за деликатность, однако позволю вам указать на несколько НО!

1 - меня зовут Евгения, а не Ксения;)
2 - основная идея в том, чтобы клиент понимал, что он ''покупает''. И если ему продают услугу под названием ''факторинг'', пусть это он и будет в полном и единственном смысле этого слова.

Спасибо за дискуссию, может кому-то из читателей она поможет разобраться в бсуждаемом вопросе или, по крайней мере, очередной раз задуматься над ним!

Факторинг... Хороший инструмент... Однако.. несколько замечаний: 1. Факторингом нельзя заниматься эпизодически - либо ты финансируешься, как предприятие, либо нет... В противном случае смысла заключать договор по факторинговому обслуживанию самому фактору не имеет смысла. Это тоже самое, как если банк подпишет с Вами кредитный договор, а кредитом Вы пользоваться не будете.. Конечно, предполагаю, что сейчас будут возражения типа: а как же овердрафт, как же банковская гарантия и прочее?! Но, те, кто работает с кредитными договорами или хотя бы брал кредит помнят о том, что в договоре четко указывается лимит кредита и сроки предоставления, погашения процентов и прочее... В договоре по факторингу - примерно те же самые условия. Только если в обыкновенном кредите залогом является имущество предприятие, то при факторинге залогом является будущая дебиторская задолженность... Если не выполняется, или не прогнозируется размер и сроки финансирования - ни один банк с Вами не заключит ни кредитного, ни факторингового соглашения (ну как пример - если Вы не можете прогнозировать выручку в рамках факторингового соглашения, каким образом и кто будет оплачивать проверку платежеспособности вашего покупателя?); 2. В России факторинг предназначен практически только для крупных компаний (в целях безопасности и обеспечения возвратов по финансированию), средний и малый бизнес остаются за бортом, и тем более за бортом остаются проекты в режимах Start Up, который всегда на западе в приоритете и на нтакие проекты практически в 90% предоставляют финансирование (при этом совершенно не важно услуги это, или реализация товара и иной продукции)... В то время, когда в Европе, а западе, факторинг является инструментом для развития как раз малого и среднего бизнеса.. Для крупного бизнеса предусмотрены иные инструменты финансирования... 3. Вы, Мурат, когда сравниваете западные и российские схемы факторинга, видимо специально умалчиваете (а может быть просто не знаете), о том, что ТАМ, факторинг не делится на регрессный и безрегрессный (если возникает ситуация, когда покупатель Вашего клиента не платит в установленный срок и возникает прецедент необходимости судебного разбирательства, то на этот случай имеется отдельный договор на покрытие клиентом судебных издержек банком и наличие такого договора или его отсутствие ни в коей мере не является основанием для увеличения стоимости факторингового обслуживания). Вот когда Вы, как компания предоставляющая факторинговые услуги, прекратите изобретать велосипед, когда Вы обратите внимание на малый и средний бизнес, исключите из условий факторингового соглашения свое желание ''косить в полночь траву на поляне'' , когда Вы перестанете смотреть на своего клиента как на преступника априори, вот тогда факторинг и будет пользоваться спросом в России.... А пока Вам нечего предложить по сути клиентам, то и статьи Ваши не будут иметь никаких экономических и финансовых последствий ни для Вас, ни для Ваших потенциальных клиентов...

Спасибо за деликатность, однако позволю вам указать на несколько НО! 1 - меня зовут Евгения, а не Ксения;) 2 - основная идея в том, чтобы клиент понимал, что он ''покупает''. И если ему продают услугу под названием ''факторинг'', пусть это он и будет в полном и единственном смысле этого слова. Спасибо за дискуссию, может кому-то из читателей она поможет разобраться в бсуждаемом вопросе или, по крайней мере, очередной раз задуматься над ним!

Евгения, прошу прощения, что назвал Вас не Вашим именем. Вы правы, Клиент должен понимать, что именно ему необходимо и что именно он покупает. и наша задача как раз помочь ему справиться с этой задачей.

Уважаемый Александр! Несколько поправочек

1. Не будущая, а действительная дебиторская задолженность. Под будущую ''дебиторку'' в РФ финансирует только Национальная Факторинговая Компания в рамках продукта ''Предпоставочный факторинг''
2. Старт-ап - да, до свидания, в мировой практике никто старт-апы в рамках факторинга не финансурет. Средний бизнес - на согласна. У НФК средний Клиент передает на факторинг в месяц от 10 до 30 млн. ''дебиторки''. Для малого бизнеса есть ''Лайф'', у которой целевой клиент - это вообще компани с оборотом до 5 млн. в месяц
3. Ссылочку можно? 5 лет в факторинге, и первый раз такое слышу. Коллеги, на регулярной основе общающиеся с западными товарищами, тоже сильно удивились

Легко рассуждать о российском рынке факторинга, не имя к нему никакого отношения.

Александр, спасибо за интересный комментарий.

Факторинг... Хороший инструмент... Однако.. несколько замечаний: 1. Факторингом нельзя заниматься эпизодически - либо ты финансируешься, как предприятие, либо нет... В противном случае смысла заключать договор по факторинговому обслуживанию самому фактору не имеет смысла. Это тоже самое, как если банк подпишет с Вами кредитный договор, а кредитом Вы пользоваться не будете.. Конечно, предполагаю, что сейчас будут возражения типа: а как же овердрафт, как же банковская гарантия и прочее?! Но, те, кто работает с кредитными договорами или хотя бы брал кредит помнят о том, что в договоре четко указывается лимит кредита и сроки предоставления, погашения процентов и прочее... В договоре по факторингу - примерно те же самые условия. Только если в обыкновенном кредите залогом является имущество предприятие, то при факторинге залогом является будущая дебиторская задолженность... Если не выполняется, или не прогнозируется размер и сроки финансирования - ни один банк с Вами не заключит ни кредитного, ни факторингового соглашения (ну как пример - если Вы не можете прогнозировать выручку в рамках факторингового соглашения, каким образом и кто будет оплачивать проверку платежеспособности вашего покупателя?);

1. эпизодически компанию (любую) финансировать нельзя. деньги или есть и они заёмные на постоянной основе, или они собственные (к собственным, почему-то, отношение иное). 2. заключив договор факторинга с фактором, Вам, как Клиенту, никто не запрещает сегодня брать деньги, а завтра от них отказываться, например, при ''низком'' сезоне, когда приходят платежи от дебиторов. при этом, ВАЖНО, чтобы все платежи проходили через фактора и он вёл управление дебиторкой и ''прогнозировал выручку в рамках факторингового соглашения и проверял платежеспособность покупателя''. 3. будущая дебиторка не может быть залогом. факторинг обслуживает только настоящую дебиторку. ряд факторов, готовы финансировать старую (НЕ просроченную и НЕ проблемную), а один из крупнейших игроков - будущую, т.е. ту, которая только будет, например, через 30-45 дней (финансируются заказы на производство чего бы то ни было или закупку сырья и материалов для будущего чего бы то ни было).

2. В России факторинг предназначен практически только для крупных компаний (в целях безопасности и обеспечения возвратов по финансированию), средний и малый бизнес остаются за бортом, и тем более за бортом остаются проекты в режимах Start Up, который всегда на западе в приоритете и на нтакие проекты практически в 90% предоставляют финансирование (при этом совершенно не важно услуги это, или реализация товара и иной продукции)... В то время, когда в Европе, а западе, факторинг является инструментом для развития как раз малого и среднего бизнеса.. Для крупного бизнеса предусмотрены иные инструменты финансирования...

1. факторинг работает для клиентов с оборотом от 1 млн рублей или лимите на одного дебитора от 500 тыс рублей. это малый бизнес? по-моему, меньше некуда 2. старт-ап старт-апу рознь. если в Россию приходит иностранная компания и необходимо покрытие рисков по российских дебиторам - велкам, такие решения есть. если в России появляется новый Ричард Бренсон (ну или какой-нибудь Тиньков) с чётким бизнес-планом - велкам, факторинг и здесь работает (вспоминая историю одного из крупнейших водочных брендов России). 3. факторинг в сфере услуг в России тоже работает. от Запада мы вряд ли в этом отношении отстаём. крупнейшие факторы работают на рынке услуг и прекрасно себя чувствуют. причина того, что факторинг не так сильно развит в России в одном - игрокам рынка услуг часто интересней работать по различным схемам. при факторинге такой подход не интересен. вот и приходится изобретать ''самокаты''.

3. Вы, Мурат, когда сравниваете западные и российские схемы факторинга, видимо специально умалчиваете (а может быть просто не знаете), о том, что ТАМ, факторинг не делится на регрессный и безрегрессный (если возникает ситуация, когда покупатель Вашего клиента не платит в установленный срок и возникает прецедент необходимости судебного разбирательства, то на этот случай имеется отдельный договор на покрытие клиентом судебных издержек банком и наличие такого договора или его отсутствие ни в коей мере не является основанием для увеличения стоимости факторингового обслуживания).

этот пункт меня удивил. на Западе факторинг делится на: классический, инвойс-дискаутинг, финансирование поставщиков, без регресс без финансирования, без регресс с финансированием и т.д. факторинг не изобрели в России. его придумали ТАМ, поэтому ЗДЕСЬ новое могут придумать только первые ''модники'', представители которых уже отметились в комментариях

Вот когда Вы, как компания предоставляющая факторинговые услуги, прекратите изобретать велосипед, когда Вы обратите внимание на малый и средний бизнес, исключите из условий факторингового соглашения свое желание ''косить в полночь траву на поляне'' , когда Вы перестанете смотреть на своего клиента как на преступника априори, вот тогда факторинг и будет пользоваться спросом в России.... А пока Вам нечего предложить по сути клиентам, то и статьи Ваши не будут иметь никаких экономических и финансовых последствий ни для Вас, ни для Ваших потенциальных клиентов...

Я не представляю факторинговую компанию и работаю только на стороне Клиента. Могу Вас заверить - предлагаемые индивидуальные решения под каждого Клиента, проводимые нашей компанией, п меняют представление Клиента о факторинге :) факторинг можно употреблять в разном виде. главное понять Клиенту - какой соус к нему подобрать.

Дарья Николаевская,

Дарья Николаевская пишет: 1. Не будущая, а действительная дебиторская задолженность. Под будущую ''дебиторку'' в РФ финансирует только Национальная Факторинговая Компания в рамках продукта ''Предпоставочный факторинг''

Вам привести примеры? Пожалуйста... ''Уралсиб'', с 2004 по 2008 год. Группа компаний возглавляемая мной обслуживалась по факторингу в данном банке. На момент заключения факторингового соглашения 90% закупали у нас товар не имея отсрочки платежа, следовательно дебиторской задолженности у нас практически не было. ''Пробизнесбанк'', с 2008-2009 год. Компания, не имея крупных клиентов, заключила факторинговое соглашение с данным банком. Это позволило войти в сети, позволило предложить оптовым покупателям более льготные условия отгрузки товара с предоставлением отсрочки платежа. Замечу - дебиторки так же не было... Следовательно - опять факторинговое соглашение под будущую дебиторскую задолженность. Примеров достаточно? Общую схему работы факторинга разъяснять необходимо, чтобы не возникло ощущения, будто я не знаком с факторингом? Думаю нет, но тем не менее, всё же поясню - факторинговое финансирование производится на основании зарегистрированных фактором товарно-транспортных накладных . Зарегистрировали, проверили, перечислили...

Дарья Николаевская пишет: 2. Старт-ап - да, до свидания, в мировой практике никто старт-апы в рамках факторинга не финансурет. Средний бизнес - на согласна. У НФК средний Клиент передает на факторинг в месяц от 10 до 30 млн. ''дебиторки''. Для малого бизнеса есть ''Лайф'', у которой целевой клиент - это вообще компани с оборотом до 5 млн. в месяц

Вы мне-то не рассказывайте)))) Если всё так шоколадно, отчего же так мало пользователей факторинга в России? Или Вы хотите сказать что народ-де не в курсе, не знает? Знают, да вот беда - средний чек по финансируемым поставкам должен иметь ценник не ниже установленных Вами рамок.. Естественно, если у компании средний чек около 50 тыс. рублей, он Вам не интересен... Слишком мало зарабатываете, при больших операционных затратах на такого клиента... Снизить издержки не пытались?

Дарья Николаевская пишет: 3. Ссылочку можно? 5 лет в факторинге, и первый раз такое слышу. Коллеги, на регулярной основе общающиеся с западными товарищами, тоже сильно удивились

Ссылочку на что? На Банк, который финансирует по факторингу в режиме Start Up? Пожалуйста, какая страна Вас интересует?

Дарья Николаевская пишет: Легко рассуждать о российском рынке факторинга, не имя к нему никакого отношения.

Вы в факторинге 5 лет (Директором по маркетингу думаю, не более 2 лет), а я с факторингом работаю с 95 года, как потребитель этого продукта.

Мурат Ошроев,

Мурат Ошроев пишет: 3. будущая дебиторка не может быть залогом. факторинг обслуживает только настоящую дебиторку. ряд факторов, готовы финансировать старую (НЕ просроченную и НЕ проблемную), а один из крупнейших игроков - будущую, т.е. ту, которая только будет, например, через 30-45 дней (финансируются заказы на производство чего бы то ни было или закупку сырья и материалов для будущего чего бы то ни было).

По этому поводу я ответил уже Дарье...

Мурат Ошроев пишет: 1. факторинг работает для клиентов с оборотом от 1 млн рублей или лимите на одного дебитора от 500 тыс рублей. это малый бизнес? по-моему, меньше некуда 2. старт-ап старт-апу рознь. если в Россию приходит иностранная компания и необходимо покрытие рисков по российских дебиторам - велкам, такие решения есть. если в России появляется новый Ричард Бренсон (ну или какой-нибудь Тиньков) с чётким бизнес-планом - велкам, факторинг и здесь работает (вспоминая историю одного из крупнейших водочных брендов России). 3. факторинг в сфере услуг в России тоже работает. от Запада мы вряд ли в этом отношении отстаём. крупнейшие факторы работают на рынке услуг и прекрасно себя чувствуют. причина того, что факторинг не так сильно развит в России в одном - игрокам рынка услуг часто интересней работать по различным схемам. при факторинге такой подход не интересен. вот и приходится изобретать ''самокаты''.

1. Вот видите))) Что это за малый бизнес если у него средний чек продажи, а следовательно возникающей дебиторки от 500 тыс. рублей? Это уже оптовая поставка... Выходит, если у компании оборот, предположим 5 млн. рублей, но при этом средний чек поставки не превышает 100 тыс. рублей - Вы откажете? 2. А если компания Российская? И там не Тиньков, и не Бренсон, а просто Василий, который предоставит вменяемый бизнес-план? Вы ведь не станете финансировать? Не станете, слишком высоки риски, а как ими управлять, кроме как жестких входных условий, Вы не знаете... 3. Игрокам рынка интереснее работать по разным схемам, потому что помощи им ждать не от кого, вот они и изобретают.. А Вы дайте им продукт, который им поможет, и они забудут о своих схемах...

Мурат Ошроев пишет: этот пункт меня удивил. на Западе факторинг делится на: классический, инвойс-дискаутинг, финансирование поставщиков, без регресс без финансирования, без регресс с финансированием и т.д. факторинг не изобрели в России. его придумали ТАМ, поэтому ЗДЕСЬ новое могут придумать только первые ''модники'', представители которых уже отметились в комментариях

Вот именно, факторинг придуман на западе)) И ни одному банку не взбредет в голову повесить ответственность покупателя клиента в случае не оплаты первым в срок товара, на своего клиента в виде дополнительных процентов, которые в разы выше чем, Вашем понимании, классического факторинга...

Мурат Ошроев пишет: Я не представляю факторинговую компанию и работаю только на стороне Клиента. Могу Вас заверить - предлагаемые индивидуальные решения под каждого Клиента, проводимые нашей компанией, п меняют представление Клиента о факторинге smile:) факторинг можно употреблять в разном виде. главное понять Клиенту - какой соус к нему подобрать.

А я разве сказал, что фактор обязан быть полностью на стороне клиента? Ни слова... Но, Ваши индивидуальные решения, касаются Тиньковых-Бренсонов...