Комплексная бизнес-модель коммерческого банка

Данная статья посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого банка, основным понятиям бизнес-моделирования, способам и программным продуктам по разработке бизнес-моделей.

Автором предложена и детально описана собственная разработка – комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка. Она содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия и BSC, бизнес-процессы, организационная структура и персонал, методология и банковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документооборот, системная архитектура, многое другое. Применение данной комплексной типовой бизнес-модели в банке может значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проектов организационного развития и решения актуальных банковских задач (реализация стратегии, разработка продуктов, открытие новых филиалов и др.), а также повысить их эффективность.

В статье приводится большое количество примеров банковских бизнес-моделей.

Бизнес-моделирование, основные понятия и определения

Бизнес-моделирование представляет собой процесс разработки различных бизнес-моделей предприятия (стратегия, процессы, оргструктура, ресурсы и т.п.) с целью формализации и оптимизации деятельности предприятия. Сразу напрашивается определение, что такое бизнес-модель.

Бизнес-модель – это формализованное описание (графическое, табличное, в некоторых случаях текстовое, либо в нотации специализированного программного продукта) определенного аспекта или сферы деятельности предприятия. Например, модели стратегических целей и показателей, стратегические карты, модели бизнес-процессов, модели оргструктуры, модели библиотек документов и т.п.

Исходя из определения бизнес-модели, существует четыре основных способа разработки бизнес-моделей. Перечислим их в порядке убывания уровня эффективности построения и использования бизнес-моделей.

В нотации (правилах) специализированного программного продукта: комбинация графики, таблиц и текста.
Графический: дерево, блок-схема, технологическая карта и т.п.
Табличный.
Текстовый.

Один из самых распространенных способов построения бизнес-моделей – это дерево (или иерархический список), которое позволяет перечислить все элементы бизнес-модели, показать связи (подчинение, включение и т.п.) между ними и параметры каждого элемента.

Таблица также является распространенным способом построения бизнес-моделей, который позволяет перечислить все элементы бизнес-модели (по строкам) и дать им подробные характеристики (по столбцам). Самый известный пример – это матрица (таблица) распределения ответственности.

Наименее эффективным способом построения бизнес-моделей является текстовое описание. В тексте очень проблематично формализовать сложные бизнес-модели, отследить взаимосвязи между их элементами.

Самый оптимальный вариант – это комбинация трех способов разработки бизнес-моделей (графика, таблица, текст), который и реализован во всех профессиональных продуктах бизнес-моделирования.

Если совокупность бизнес-моделей охватывает большинство основных сфер деятельности и систем управления в банке, то такая совокупность называется комплексной бизнес-моделью банка.

Комплексная бизнес-модель банка, которая содержит типовые успешные практики и решения, типовые модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке, называется комплексной типовой бизнес-моделью банка.

Роль, значение и применение комплексной бизнес-модели коммерческого банка

Бизнес-моделирование в том или ином виде проводится во всех коммерческих банках, разница заключается лишь в уровне развития и глубине данной деятельности.

Тем не менее, банки по мере своего роста осознают необходимость формализации своей деятельности и как следствие – построение комплексной бизнес-модели.

Итак, перечислим выгоды и преимущества, которые получает банк при построении комплексной бизнес-модели.

1. Комплексная бизнес-модель имеет большое значение при слиянии и поглощении банков. Как правило, у разных банков разные организационные структуры, разные бизнес-процессы, стратегии и другие элементы управления. При слиянии и поглощении банков возникает необходимость стыкования этих разных элементов, их реорганизации. И если элементы не формализованы в виде бизнес-моделей, то выполнение данной деятельности становится довольно проблематичным.

2. Комплексная бизнес-модель имеет большое значение при тиражировании бизнеса банка на филиалы. Как правило, в современных успешных банках создается комплексная бизнес-модель типового филиала, включающая бизнес-процессы филиала, его оргструктуру, структуру информационных систем и операционных ресурсов, схемы взаимодействия филиала и головного офиса. Таким образом, комплексная бизнес-модель облегчает и ускоряет процесс открытия новых филиалов, повышает стабильность и качество их функционирования.

3. Комплексная бизнес-модель особенно эффективна, как инструмент наведения порядка в банке и развития, повышения прозрачности деятельности и управляемости банка. Благодаря комплексной бизнес-модели можно быстро и качественно выполнять различные задачи по развитию банка: эффективная автоматизация, правильный подбор и мотивация персонала, разработка и запуск новых продуктов и услуг и многое другое.

4. Комплексная бизнес-модель – это весомый шаг к построению и сертификации системы менеджмента качества банка по стандартам серии ISO 9000, повышению имиджа и рыночной стоимости банка.

5. Комплексная бизнес-модель – один из ключевых факторов успеха в реализации стратегии банка, так как она связывает стратегию со всеми элементами и системами управления в банке (бизнес-процессы, персонал, проекты, ИТ и т.д.).

6. Комплексная бизнес-модель благодаря наличию готовых актуальных бизнес-моделей, регламентов, правил позволяет высвободить время руководителей от выполнения рутинных функций, принимать своевременные и правильные управленческие решения.

Использование комплексной типовой бизнес-модели банка

Как было отмечено ранее, построение комплексной бизнес-модели важно и выгодно для банка. Но если каждый банк будет с нуля строить комплексную бизнес-модель, то это будет не совсем целесообразно. Каждый банк уникален в своем роде и у каждого есть свои отличия и конкурентные преимущества, но у всех коммерческих банков можно выделить общие элементы в управлении и функционировании, которые, по сути, схожи для всех банков.

Во-первых, это диктуется едиными требованиями и нормативными документами Банка России. Во-вторых, во всей банковской отрасли и банковском деле есть единые общепринятые стандарты, принципы работы и успешные практические решения.

Таким образом, можно говорить о необходимости использования комплексной типовой бизнес-модели коммерческого банка.

Разработкой и постоянной актуализацией такой бизнес-модели автор занимается с 2005 года с использованием профессионального программного продукта бизнес-моделирования [6].

Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка (далее бизнес-модель банка) является эффективным инструментом и информационно-методическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Она применима, как для банков, которые начинают с нуля описание бизнес-процессов и формализацию деятельности, так и для банков, которые продолжают актуализировать и совершенствовать уже описанные бизнес-процессы и другие элементы банковской деятельности.

Бизнес-модель банка содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия и BSC, бизнес-процессы, организационная структура и персонал, методология и банковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документооборот, системная архитектура, многое другое.

В основе бизнес-модели банка лежит опыт автора и специалистов в банковской сфере по успешному выполнению консалтинговых проектов в течение многих лет в банках различного масштаба и профиля деятельности.

Бизнес-модель банка регулярно пополняется новыми элементами и совершенствуется в соответствии с появлением новых решений и практик, изменением банковского законодательства, особенностей банковского рынка.

Использование комплексной типовой бизнес-модели позволяет банку.

Значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проекта формализации и оптимизации деятельности банка и других проектов организационного развития.
Быстро и качественно проектировать новые продукты/услуги и бизнес-процессы.
Внедрить в деятельность банка успешные практики из банковской отрасли.
Повысить качество банковского сервиса и внутренней деятельности.
Повысить оперативность и качество принимаемых управленческих решений.

Структура и детальное описание элементов бизнес-модели банка

Бизнес-модель банка включает четыре группы бизнес-моделей в соответствии с основными системами управления в банке: стратегическое управление, управление бизнес-процессами, управление персоналом и оргструктурой, управление качеством. В каждой группе находятся различные бизнес-модели по конкретным аспектам, соответствующим группе – системе управления (см. Рис. 1). Пятая группа «Объекты деятельности и ресурсы» является составной из различных вспомогательных бизнес-моделей.

Рис. 1. Структура комплексной типовой бизнес-модели банка

Приведем детальное описание и состав каждой из пяти групп бизнес-моделей.

1. Стратегическое управление.

Бизнес-модели данной группы формализуют элементы стратегического управления банка.

Примеры всех бизнес-моделей данной группы и правила их построения можно найти в соответствующих методиках и учебных материалах.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

Стратегия
Бизнес-направление
Стратегическая цель
Показатель

1.1. Модель стратегий.

Данная бизнес-модель описывает основные стратегии банка и их характеристики. Выделяют различные виды стратегий: продуктовые, клиентские, функциональные, финансовые и т.д.

1.2. Модель бизнес-направлений.

Бизнес-направление – это стратегическое направление деятельности банка, которое выделено в соответствии типами клиентов, продуктов или рынков и приносит значительную прибыль.

Пример бизнес-направлений, выделенных по типам клиентов/рынков – см. на Рис. 2.

Рис. 2. Бизнес-направления банка (верхний уровень)

Бизнес-направления банка далее детализируются на продукты и услуги, что в результате дает модель продуктов и услуг банка (см. Рис. 3).

Бизнес-модель банка [1] включает расширенную модель бизнес-направлений, а также продуктов и услуг крупного универсального банка, который реализует все основные банковские продукты и услуги.

Рис. 3. Модель (дерево) продуктов и услуг банка

1.3. Модель стратегических целей.

Данная бизнес-модель описывает структуру и характеристики стратегических целей банка.

Цель – это желаемое будущее состояние банка, которое может быть достигнуто при выполнении выделенного состава бизнес-процессов и проектов с учетом критических факторов успеха.

Стратегические цели рекомендуется группировать, например, по перспективам системы сбалансированных показателей (BSC): финансы, клиенты, процессы, персонал, развитие.

Если стратегические цели разрабатываются для всех уровней управления банка (бизнес-направление, департамент, отдел, должность), то они декомпозируются на каждом уровне и впоследствии опускаются до отделов и должностей.

Бизнес-модель банка [1] включает расширенное дерево стратегических целей, которые наиболее актуальны в различных коммерческих банках. Данное дерево декомпозировано до уровня бизнес-направлений. К каждой цели в параметрах привязаны показатели и проекты.

Пример модели стратегических целей представлен на Рис. 4.

Рис. 4. Стратегические цели банка (фрагмент)

1.4. Модель показателей KPI.

Данная бизнес-модель описывает структуру и характеристики показателей (KPI).

Показатели могут разрабатываться, как в рамках системы сбалансированных показателей (BSC) – см. Рис. 5, так и в рамках других задач. Например, для оценки результативности отдельных бизнес-процессов (операционные показатели), для оценки достижения отдельных стратегических целей.

Бизнес-модель банка [1] включает модель показателей KPI, которые разработаны и привязаны для всех стратегических целей.

Рис. 5. Показатели KPI банка (фрагмент)

1.5. Модель проектов/стратегических инициатив.

Модель проектов предназначена для систематизации управления проектами в банке. Проект – это деятельность, выполняемая однократно и ограниченная во времени (в отличие от бизнес-процесса) и направленная на достижение определенного результата.

Проекты могут способствовать достижению стратегических целей банка – в таких случаях между ними устанавливается и отслеживается связь (проекция).

Все проекты рекомендуется группировать по перспективам BSC в соответствии с целями, либо по другим критериям. Для каждого проекта могут задаваться различные параметры: владелец, ресурсы, сроки, ключевые этапы, контрольные точки и т.д.

Бизнес-модель банка [1] включает перечень банковских проектов для достижения ключевых стратегических целей.

1.6. Стратегическая/счетная карта BSC.

Стратегическая карта предназначена для визуализации стратегических целей и причинно-следственных связей между ними, а также другой необходимой информации.

В соответствии с уровнями стратегических целей выделяют разные уровни стратегических карт. Стратегическую карту верхнего уровня принято называть Корпоративной.

Бизнес-модель банка [1] включает.

Стратегическая карта Банка (Корпоративная).
Стратегическая карта (Private Banking Банка).
Стратегическая карта (Корпоративный бизнес Банка).
Стратегическая карта (Розничный бизнес Банка).

Счетные карты показывают перечень целей и их основных атрибутов: показатели, владелец, проекты, единицы измерения и т.д. В счетные карты также могут заноситься планируемые и фактические значения показателей для отслеживания достижения целей и принятия оперативных корректирующих воздействий.

Если нет необходимости строить единую счетную карту для всех стратегических целей, можно построить отдельную счетную карту для одной или нескольких целей в виде модели окружения цели (см. Рис. 6).

Рис. 6. Модель окружения стратегической цели банка (счетная карта)

2. Управление бизнес-процессами.

Бизнес-модели данной группы формализуют бизнес-процессы банка, все, что в них циркулирует (документы, материальные потоки и т.д.) и все, что с ними связано (структурные звенья, показатели и т.д.). Бизнес-процесс – это совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих видов деятельности (подпроцессов), преобразующих входы в выходы, представляющие ценность для потребителя.

Примеры всех бизнес-моделей данной группы и правила их построения можно найти в материале [2].

Формализация бизнес-процессов выполняется в двух видах:

Вертикальное описание бизнес-процессов, или просто выделение всех бизнес-процессов банка в виде иерархического списка (дерева).
Горизонтальное описание бизнес-процессов, или детальное описание бизнес-процессов, указание взаимосвязей (бизнес-логики) между бизнес-процессами из дерева процессов.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

Процесс/функция
Событие
Связь (стрелка)
Операторы (условие, И, ИЛИ, исключающее ИЛИ)
Потоки (входы-выходы)
Ссылки (внешние, междиаграммные)
Операционные ресурсы

2.1. Модель (дерево) бизнес-процессов.

Бизнес-модель банка [1] включает дерево всех бизнес-процессов банка до уровня функций (см. Рис. 7), выполняемых сотрудниками, схемы бизнес-процессов верхнего и среднего уровня в нотации IDEF0, нижнего уровня – в нотации Cross Functional Flowchart.

В Бизнес-модели банка приняты следующие уровни бизнес-процессов.

1-й уровень. Три группы бизнес-процессов: основные, обеспечивающие, управления.
Критерий: предназначение бизнес-процесса.
2-й уровень. Для основных бизнес-процессов: обслуживание физических лиц, обслуживание юридических лиц, работа на финансовых и межбанковских рынках и др.
Критерий: бизнес-направление.
3-й уровень. Для основных бизнес-процессов – критерий: тип банковского продукта/услуги. Например, кредитование ФЛ или расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ.
4-й уровень. Для основных бизнес-процессов – критерий: конкретный банковский продукт/услуга. Например, потребительское кредитование или банковские счета ЮЛ.

Рис. 7. Дерево бизнес-процессов банка (фрагмент)

2.2. Матрица (сеть) бизнес-процессов.

Данная бизнес-модель представляет собой графический/табличный аналог дерева бизнес-процессов с указанием общих связей между процессами.

2.3. Модель окружения бизнес-процесса.

Модель окружения бизнес-процесса создается перед его детальным описанием, для того чтобы показать границы процесса (входы-выходы, события начала-завершения) и атрибуты процесса (автоматизирующие его информационные системы, показатели, владелец, исполнители и многое другое). Пример модели окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты» показан на Рис. 8.

Рис. 8. Модель окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты»

2.4. Модель бизнес-процесса (технологическая карта).

Модель бизнес-процесса представляет собой детальное описание бизнес-процесса, описание его бизнес-логики. Модель может быть выполнена в различных нотациях, которые рекомендуется использовать на разных уровнях дерева бизнес-процессов.

На верхних и средних уровнях:, ARIS VAD, IDEF0, DFD.
На нижних уровнях: ARIS eEPC, IDEF3, DFD, Cross Functional Flowchart.

Бизнес-модель банка [1] включает детальные описания следующих бизнес-процессов в нотации Cross Functional Flowchart (Технологические карты).

Группа основных бизнес-процессов «Обслуживание физических лиц».

Кредит наличными
Ипотечное кредитование
Банковские карты ФЛ
Группа основных бизнес-процессов «Обслуживание юридических лиц».
Банковские счета ЮЛ
Валютный контроль и валютные операции
Депозиты
Кредитование ЮЛ
Банковские карты ЮЛ и зарплатные проекты
Индивидуальные банковские ячейки (сейфы)
Инкассация
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) ЮЛ
Обеспечивающие и управляющие бизнес-процессы
Управление ПОД/ФТ (финансовый мониторинг)
Управление персоналом
Управление филиальной сетью банка
Обязательные процедуры СМК (ISO 9000)
Управление документацией
Управление записями
Внутренние аудиты
Управление несоответствующей продукцией
Корректирующие действия
Предупреждающие действия

3. Управление персоналом и оргструктурой.

Бизнес-модели данной группы формализуют организационную структуру банка, правила подчинения подразделений и должностей, делегирование полномочий, распределение ответственности и функций структурных звеньев в бизнес-процессах, компетенции и характеристики структурных звеньев.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

Подразделение.
Должность.
Бизнес-роль.

Примеры всех бизнес-моделей данной группы и правила их построения можно найти в соответствующих методиках и учебных материалах, например в [5].

3.1. Модель организационной структуры.

Одна из важнейших бизнес-моделей. Организационная структура наиболее легко поддается моделированию, так как она в большинстве случаев четко определена в банке в виде штатного расписания и нормативных документов службы персонала.

Модель строится иерархически, от верхнего уровня к нижнему: топ-менеджмент, блоки (при наличии), департаменты, управления, отделы, должности.

Существуют различные виды организационных структур: процессные, функциональные, линейные, матричные и др. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки.

При построении модели организационной структуры (см. Рис. 9) возможны два способа расположения руководителя относительно возглавляемого подразделения в организационной иерархии:

Руководитель находится выше возглавляемого подразделения на один уровень по иерархии.
Руководитель находится на один уровень вниз по иерархии относительно возглавляемого подразделения. Данный способ является более предпочтительным.

Рис. 9. Организационная структура банка (фрагмент)

Бизнес-модель банка [1] включает организационную структуру банка до уровня должностей, подразделения, отделы и должности, имеющиеся в крупном универсальном коммерческом банке, предоставляющем основные банковские продукты и услуги. По каждой структурной единице сформированы организационные диаграммы.

3.2. Модель территориальной структуры

Модель территориальной структуры имеет большое значение для банков с крупной филиальной сетью. Данная бизнес-модель строится по аналогии с организационной структурой и включает следующие элементы: представительство, филиал, дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла (ОКвКУ) и др. Позволяет визуализировать структуру и подчинение всех территориальных подразделений банка. При необходимости данная бизнес-модель проецируется на бизнес-процессы и другие элементы управления территориальных подразделений.

3.3. Модель бизнес-ролей.

Бизнес-роли предназначены для случаев, когда организационной структуры не достаточно для решения задач бизнес-моделирования. Примеры таких случаев:

когда нельзя поставить для функции в соответствие одну конкретную должность в качестве исполнителя. Например, уполномоченный оформлять КОП (карточка образцов подписей), ответственный за проверку клиента, любой сотрудник банка и т.п;
когда несколько структурных звеньев выполняют общие функции. Например, кредитный комитет, собрание по качеству и т.п.

Данная бизнес-модель строится в виде дерева, либо простого списка. В параметрах каждой бизнес-роли указываются структурные единицы из оргструктуры, которые входят в бизнес-роль.

Бизнес-модель банка [1] включает список типовых бизнес-ролей и комитетов банка.

3.4. Матрица распределения ответственности.

Данная бизнес-модель (см. Рис. 10) представляет собой таблицу, где по строкам указаны бизнес-процессы, по столбцам структурные звенья, а на пересечении строк и столбцов стоят условные обозначения: О – ответственный (владелец), И – исполнитель. Могут быть и другие обозначения.

Матрица распределения ответственности имеет большое значение при анализе организационной структуры и бизнес-процессов банка, а также при формировании регламентирующей документации.

Рис. 10. Матрица распределения ответственности (упрощенный пример)

Бизнес-модель банка [1] включает распределение владельцев для всех бизнес-процессов верхнего уровня и распределение исполнителей для всех бизнес-процессов, имеющих детальное описание.

3.5. Модель компетенций и полномочий.

Совокупность бизнес-моделей, которые задают описание знаний, прав и полномочий, требований и другой информации, которая в дальнейшем привязывается к должностям и процессам. Обычно в банке строятся следующие бизнес-модели:

Карты знаний (Knowledge map). Они содержат такие элементы, как: проводить финансово-экономический анализ клиента, администрировать АБС, знать английский язык, знать положения Банка России № 28-И, № 54-П, и т.п.
Карты полномочий (Authority map). Они содержат такие элементы, как: подписывать договора, открывать расчетные счета, вести переговоры с VIP-клиентами и т.п.

4. Управление качеством.

Бизнес-модели данной группы формализуют стандарты, требования, показатели, записи, результаты аудитов и другие материалы, которые используются при управлении качеством в банке.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

Стандарт/требование
Показатель качества
Фактор (проблема/отклонение/причина)

Примеры всех бизнес-моделей данной группы и правила их построения можно найти в соответствующих методиках и учебных материалах, например в [4].

4.1. Модель (дерево) стандартов и требований.

Данная бизнес-модель содержит официальные тексты стандартов серии ISO 9000 и других необходимых стандартов, сгруппированные по разделам в виде иерархического списка. Для каждого раздела/требования стандарта ISO 9001 следует назначить ответственного среди должностных лиц банка, проект или программу, способствующий выполнению требования, нормативные документы банка, в которых фиксируются результаты выполнения требований, другие необходимые атрибуты.

Бизнес-модель банка [1] включает разделы и тексты стандарта ISO 9001 с привязкой к ответственным должностным лицам банка.

4.2. Модель показателей качества (для ISO 9000).

Показатели качества служат для привязки к бизнес-процессам и оценки их качества в рамках системы менеджмента качества.

4.3. Модель проблем/отклонений.

Данная бизнес-модель выполняется в нотации «Cause and Effect diagram» (диаграмма причин-следствий). Она предназначена для выявления и анализа проблем/отклонений/причин и поиска путей решения в различных элементах управления и областях деятельности банка: бизнес-процессы, продукты и услуги, реализация стратегии и др.

Для выявления и анализа проблем/отклонений/причин выбирается один проблемный показатель, либо проблемный аспект деятельности банка. Затем определяются основные группы факторов, влияющих на данный показатель. Далее по каждой группе факторов определяются конкретные факторы.

5. Объекты деятельности и ресурсы.

Бизнес-модели данной группы формализуют объекты деятельности и ресурсы, которые используются в других группах бизнес-моделей и при решении различных задач банка (организация документооборота, автоматизация, инвентаризация и т.д.).

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

Документ (или информационный поток)
Информационная система (программный продут, модуль)
Материальный ресурс (или материальный поток)
Операционный ресурс.

5.1. Модель библиотеки документов.

Данная бизнес-модель позволяет систематизировать все документы банка (нормативные документы, формы документов, тарифы, информационные письма др.), организовать к ним единый доступ сотрудников банка с разграничением прав.

Привязка документов и информационно-материальных потоков к бизнес-процессам банка, имеющим детальное описание, позволяет организовать (построить маршруты документов) и автоматизировать документооборот в банке.

В дополнении к данной бизнес-модели строится модель статусов документов. Как известно, документ на протяжении своего существования в банке может иметь большое количество статусов. Примеры статусов документа: в разработке, на согласовании, утвержден, отменен, сдан в архив и т.д.

Данные статусы ставятся в соответствие документам библиотеки для повышения удобства их использования и избегания ошибок и недоразумений при работе.

Бизнес-модель банка [1] включает документы и потоки, которые разделены по папкам в соответствии с деревом процессов и имеют следующую структуру (см. Рис. 11).

Документы по бизнес-процессам (банковские формы). Формы банковских документов, циркулирующие во всех бизнес-процессах.
Информационные и материальные потоки по всем бизнес-процессам.
Документы методические. Методики, порядки, правила, используемые в бизнес-процессах.
Документы по продуктам и услугам. Тарифы, программы, условия предоставления банковских продуктов.
Положения и инструкции ЦБ. Список нормативных документов Банка России, регламентирующих выполнение бизнес-процессов.
Документы СМК.
Дерево документов, которые используются в обязательных процедурах СМК и СМК в целом.

Рис. 11. Модель библиотеки документов банка (фрагмент)

5.2. Модель информационных систем и баз данных.

Данная бизнес-модель имеет большое значение для ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков. Она позволяет структуризировать все информационные системы (программные продукты и приложения, операционные системы и др.) и базы данных, используемые в банке. Модель банковских информационных систем может детализироваться до модулей, ИТ-функций с привязкой экранных форм, ссылок на базы данных. Семейство данных бизнес-моделей (и связанных с ними) в некоторых банках называется системной архитектурой.

Модель банковских информационных систем служит и для проецирования ее на бизнес-процессы банка, с целью их автоматизации, разработки технических заданий.

Бизнес-модель банка [1] включает дерево основных банковских информационных систем с детализацией до модулей и ИТ-функций (см. Рис. 12).

Рис. 12. Модель информационных систем банка (фрагмент)

5.3. Модель материальных ресурсов.

Материальные ресурсы циркулируют в бизнес-процессах в виде входов-выходов, поэтому целесообразно их систематизировать в виде отдельной бизнес-модели. При помощи данной бизнес-модели можно иерархически упорядочить ресурсы, присвоить им различные параметры и классифицировать (например, по бизнес-процессам, по типам ресурсов и т.п.).

Бизнес-модель банка [1] включает модель материальных ресурсов (потоков) по всем бизнес-процессам, имеющим детальное описание. Примеры материальных ресурсов (потоков): банковская карта, сумка инкассатора, банковская сейфовая ячейка, денежная наличность, кассета банкомата и т.д.

5.4. Модель операционных ресурсов.

Данная бизнес-модель объединяет в себя семейство следующих моделей:

Модель аппаратных ресурсов (компьютер, сервер, принтер и т.д.)
Модель локальной вычислительной сети (ЛВС) и телекоммуникаций.
Модель хозяйственных ресурсов.
Модель транспортных ресурсов.
Карты помещений банка (схемы расположения мебели, бытовых объектов и т.д.)
Карты средств безопасности и технической защиты банка (количество, типы и расположение камер наблюдения, средств контроля доступа СКД и т.д.)
Модель банковского оборудования.
И многое другое.

Модель операционных ресурсов имеет большое значение при проведении функционально-стоимостного анализа (ФСА) бизнес-процессов. В данном случае на основе стоимости и количества используемых в бизнес-процессе ресурсов (например, бумага А4, компьютер, интернет-трафик и др.) может рассчитываться стоимость всего бизнес-процесса. Для этого необходимо спроецировать операционные ресурсы на бизнес-процессы и задать им количественные и стоимостные характеристики.

Автоматизация разработки и внедрения бизнес-модели банка

Для работы с бизнес-моделями предназначены специальные программные продукты класса «Бизнес-моделирование». Перечислим основные функции по работе с бизнес-моделями, которые автоматизируют данные программные продукты.

Разработка бизнес-моделей с нуля.
Актуализация существующих бизнес-моделей.
Анализ и оптимизация бизнес-моделей.
Интеграция (установление взаимосвязей) бизнес-моделей. Одна из важнейших функций, которая позволяет создать систему взаимосвязанных бизнес-моделей и автоматизированно синхронизировать их.
Формирование регламентирующих документов по бизнес-моделям.
Доведение бизнес-моделей и регламентирующих документов до сотрудников. Например, автоматизированная публикация бизнес-моделей в веб-сайте, либо создание бизнес-навигатора.

Во многих программных продуктах есть еще одна важная функция, которая относится к мета-уровню разработки бизнес-моделей, а именно функция разработки типов/шаблонов бизнес-моделей или конфигуратор бизнес-моделей. Данная функция полезна в случаях, когда необходимо:

создать новый тип бизнес-модели, которого нет в стандартной библиотеке бизнес-моделей.
изменить фигуры объектов или набор параметров объектов существующих бизнес-моделей.
изменить типы связей между объектами.

При разработке комплексной типовой бизнес-модели банка [1] автор использовал специальный программный продукт, который является оптимальным решением по составному критерию «Цена – Функциональность – Удобство использования». Задачи, решаемые этой программой, показаны на Рис. 13. Как видно из рисунка, они охватывают все основные области менеджмента и типы бизнес-моделей: стратегия, бизнес-процессы, организационная структура, качество, информационные системы. Более того, эти задачи соответствуют этапам построения системы менеджмента качества, а их результаты требованиям стандартов серии ISO 9000.

Подробное описание программного продукта см. в [6].

Рис. 13. Задачи, решаемые ПП

На рынке программных продуктов бизнес-моделирования также есть и другие решения: AllFusion Process Modeler, Business Studio, ARIS, «Бизнес-Инженер», IBM WebSphere Business Modeler, QPR Collaborative Suite и др.

Среди программных продуктов начального уровня для построения бизнес-моделей можно рекомендовать MS Visio и MS Word. Но как только сложность и количество бизнес-моделей становится значительным, необходимо использовать профессиональные продукты бизнес-моделирования.

Заключение

Итак, еще раз подчеркнем, что разработка и активное использование в банке комплексной бизнес-модели является одним из ключевых факторов успеха, который способствует развитию банка, повышению эффективности работы сотрудников, функционирования бизнес-процессов и реализации стратегических целей.

При разработке комплексной бизнес-модели рекомендуется использовать типовую бизнес-модель банка [1], чтобы «не наступать на одни и те же грабли» и не повторять с нуля весь путь, который уже проделали многие банки, внедрившие у себя комплексную бизнес-модель.

Источники информации

[1] Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка.

[2] Исаев Р.А. Методика описания (структуризации) бизнес-процессов коммерческого Банка и ее практическое применение. – Журнал «Управление в кредитной организации», № 4/2008.

[3] Исаев Р.А. Методика построения эффективной системы регламентации Банка и ее практическое применение. – Журнал «Регламентация банковских операций», № 3/2008.

[4] Исаев Р.А. Методика построения системы менеджмента качества и ее практическое применение. – Журнал «Управление в кредитной организации», № 1 / 2009.

[5] Ковалев С., Ковалев В. Секреты успешных предприятий: бизнес-процессы и организационная структура – М.: ГОЛОС-ПРЕСС, 2009. – 520 с. Ил.

[6] Информация о программном продукте «Business Studio».

Фото: pixabay.com