Мне кажется, нужно продолжать писать – подробно, с примерами, как могла бы работать и жить система, в которой бы деньги были реальными и справедливыми...
Рустэм Валеев, из комментария к «Слову о деньгах»
Аффтар, а цель сего опуса какая? Какие вы все идиоты, давай снова переходим на натуробмен, долой деньги, эмитенты и прочее? Мэссидж - чиста паржать и пастебацца я понял! Тада аффтар жжот, пиши исчо! НО какую идею автор предлагает взамен устаревшей, по его мнению??!!
Сергей Рогожин, из комментария к «На гибель Маммоны»
- Вы просите песен? Их есть у меня!
Одесса
- Будут ли деньги при коммунизме?
- Будут, но не у всех…
Армянское радио
А могут деньги быть справедливыми? Вряд ли – справедливость есть категория субъектная, требует сознания и воли. Какая воля у бумажек и битов, оформленных на магнитных доменах?
Так что справедливость, ум, честь и совесть – это не про деньги. Хорошо бы, чтобы они обладали хотя бы такими свойствами, которые присутствуют у приличных, скажем, ботинок – быть впору, долго служить, выглядеть презентабельно…
К сожалению, из всех ботиночных позитивных качеств у денег присутствует только презентабельность – да и то не у всех. Ну, какая презентабельность в 500-евровой бумажке? Обертка от конфет, и та приличнее выглядит!
Из трех классических функций – быть средством расчетов, быть средством платежа и средством накопления – современные деньги по факту оставили себе только функцию «быть средством расчетов». Правда, именно эта функция как раз не требует никаких денег – считать, рассчитывать всякие себестоимости и финансовые результаты можно, совершенно не имея никаких денег. Достаточно иметь методику расчетов. Рассчитывать (вычислять в денежных единицах) – это совсем не то, что рассчитываться (платить). Средство расчетов – калькулятор. Оплачиваем мы его работу батарейками.
Все остальное – мимо.
90% платежей еще в конце XIX – начале ХХ веков проводились чеками. То, что потом финансисты умудрились «к штыку приравнять перо», не должно вводить в заблуждение. Чек – это еще менее обеспеченная бумажка, чем банкнота. Банкнота хотя бы в заявлениях политиков была обеспечена золотом, а чеки уже тогда были обеспечены «всеми активами банков», т.е. долговыми расписками. Одна бумажка «обеспечивала» другую…
Насчет накопления денег – последний, кто поставил точку в этом вопросе, был Шарль де Голль. После его знаменитой «операции Д» все нормальные люди в нормальных экономиках деньги копить перестали. Копить начали любые активы – металлы, картины, патенты, расписки, акции, права на исполнение песен – только бы не деньги!
Ну, в общем, Mammona died, и труп его гниет и пахнет. Говорят, Шанелью.
Будущее будет безденежным! Как жить?!
Последственный эксперимент
Сам, будучи труда физического, автор привык, что практикум есть критерий. По крайней мере, мы видели немало теорий, похороненных экспериментом, видели эксперименты, поставленные для проверки теорий – и видели теории, выросшие из эксперимента. Так что эксперимент, даже неудачный, никогда не пропадет. Все в дело сгодится – хотя бы для рекомендации «руки надо было чище мыть!» В общем, давайте поставим эксперимент?
Представим себе, что по мановению волшебной палочки исчезли все государственные учреждения и деньги1. А все прочие активы, включая заправки, вышки сотовой связи и диски с Windows – остались.
Как будут развиваться события, если (вот она, чистота эксперимента!) исключить массовое легитимное применение насилия к субъектам экономики? Время пошло!
Утро нового дня…
Экономические субъекты с низким уровнем переменных издержек начнут отдавать товары и оказывать услуги в кредит. В частности, это будут гидроэнергетики, операторы связи, банки, железные дороги и т.п. У них просто выбора не будет – либо продолжай работать и начинай кредитовать – и тогда есть шанс, либо останавливайся и умирай, без шансов. Выгоднее все же десять лет кредитовать экономику и хоть как-то существовать, чем сегодня же остановиться и умереть из-за кризиса неплатежей. Выбор образца 1992 года.
Первоначально кредитование будет натуральным – деньги-то исчезли. Т.е. оператор сотовой связи будет записывать: «оказал услугу Автору, 1 минута 27 секунд разговора по тарифному плану «Экстрим». А оператор железной дороги – «перевез Автора от станции Москва-Курская до станции Курск-Московский».
Такие операторы будут брать расписки, фиксирующие факт и объем оказанных услуг. Мгновенно появится что-то типа «чековых книжек наоборот» – у каждого субъекта будет гроссбух, в котором будут записывать, что и от кого субъект получил. Подразумевая, что рано или поздно факт получения блага будет оценен (рассчитан) как долг.
Основной расход у таких операторов – амортизация и энергетика. Напомню, что энергоносители поставляются в кредит – в их добыче и транспортировке доля амортизации тоже является превалирующей. Поэтому такие операторы могут довольно долго кредитовать экономику за счет природы и труда прошлых поколений.
Точно так же в кредит пойдут скоропортящиеся продукты/товары. И самый скоропортящийся товар – рабочее время. Люди будут ходить на работу «в кредит» – фиксируя либо «отбытые» часы, либо произведенный продукт.
Масса людей, чей труд востребован постоянно и чей продукт не требует больших затрат сырья – медики и экстрасенсы, учителя и уборщицы, визажисты и певцы, собачьи парикмахеры и дикторы телевидения – начнут кредитовать экономику напрямую. Другие – рабочие, крестьяне, брокеры, банкиры, полицейские, шахтеры, политики – будут кредитовать косвенно, через создание многопередельного продукта. У них тоже вариантов немного – либо шанс делая хоть какую-то работу получить хоть какое-то вознаграждение, либо умереть с голоду из принципиальных соображений. В общем, опять 93-й год какой-то!
В результате через месяц на руках у кредитующих агентов скопится огромное количество расписок, не обеспеченных ничем, кроме признания факта потребления товаров и услуг. Возможно, часть расписок осядет в кинотеатрах и у популярных эстрадных коллективов. Другая – в церквях, мечетях, синагогах, храмах…
Тут-то и начнется самое интересное… либо коллапс, либо платежная система без «классических» денег.
В 1992-м году платежная система возникла на базе иностранной валюты (поддержанной государством, хоть и «чужим» – США), и на базе денежных суррогатов – начиная от «рубля» и заканчивая векселями, опционами, варрантами, билетами МММ, казначейскими обязательствами и иже с ними. Причем все суррогаты так или иначе лоббировались зарождавшейся российской государственной властью. Лоббировались либо прямо, либо путем «непротивления злу насилием».
Если государство все-таки отсутствует, а экономика пока что присутствует и все еще является более-менее развитой, то…
Попытка ввести деньги без государственной власти не удастся. Любая бумажка («казначейский билет») или «выписка по счету» не будет иметь никакой ценности без специального аппарата «принуждения к цивилизации». Любой материальный актив, пробуемый на роль «денег» «свободным рынком» (металлы, раковины, нефть, киловатт-часы) будет вначале тезаврироваться (уходить из экономики «со свистом»), а затем начнет выбрасываться на рынок… опять в кредит. В обмен на расписки о получении. Финансовая тезаврация, как всякое накопление, пойдет в надежде на «рост курса/ценности», а выброс начнется тогда, когда держатели поймут, что любой материальный актив (особенно простой, не окисляющийся металл) – это всего лишь материальный актив. И его практически всегда так или иначе можно заменить другим активом или их комбинацией. В этом плане золото ничем не отличается от билетов МММ, только медленнее проявляет свою сущность. А технологии развиваются… и себестоимость единицы простых материальных активов статистически достоверно падает… Да, я знаю, что цена растет – потому что падает валюта и одновременно растет спрос, объективный и субъективный. А также акцизы. Но себестоимость – падает, статистически достоверно.
Без государственной власти, подкрепленной штыком и пером (водометом и телевидением), деньги «не заводятся» и существовать не могут. Деньги – в любой форме – это разновидность специфической государственной религии, управляемой не патриархом, а Синодом. Там, где это признается (Китай, например, или США), деньги более-менее выполняют свои функции. Там, где «деньги отделены от государства» – Евросоюз, Россия, Япония – начинаются всякие извращения, ереси и сектантство…
Придется нашему тестовому «миру без государства» учиться рассчитываться, платить и копить без классических денег.
Как это будет выглядеть?
Проще всего с «копить». Уже сегодня деньги копят только самые отсталые, дремучие и склеротичные субъекты. Чуть более продвинутые копят банковские расписки («вклады»), еще более продвинутые – акции, ну а богатые – ювелирку, картины и недвижимость.
Платить мы уже научились. Платим – расписками. Осталось реализовать функцию расчетов.
Скорее всего, в результате более-менее длительной и более-менее субъективной процедуры будут определены кросс-курсы прямого обмена одних активов/услуг на другие. Рынок действительно способен дать оценку, особенно если ему не мешают инфляцией, госзаказом и иными экспериментами. За базу пойдут массовые стандартные товары и услуги: нефть, зерно, киловатт-час, молоко, вода питьевая и техническая, обучение английскому языку и уход за больным с ограниченной подвижностью… Меняю ведро бензина на ведро патронов!
Скорее всего, после некоторой итерационной, а может и аналитической, процедуры удастся нормализовать матрицу кросс-курсов таким образом, чтобы расчетные кросс-курсы не сильно отличались от экспериментальных, но при этом находились бы в линейной зависимости. Например, можно использовать критерий минимума суммы квадратов отклонений, возможно – взвешивая на объем оборота. Шучу, все будет проще и честнее. И главное – добровольно! Современная экономика без доброй воли («доверие», по Фукуяме) – просто отсутствует.
В итоге такой процедуры любой более-менее стандартный товар/услуга станет образом «всеобщего эквивалента». Иными словами, «всеобщий эквивалент» (а точнее – «универсальный коэффициент перевода ценностей» или «единое кратное сделок») будет «обеспечен» не статически (запасами), а динамически – всем объемом сделок. Что гораздо ближе к идеальному «средству платежа».
А если говорить простыми словами, то любой экономический субъект сможет посчитать свой нетто-баланс в рамках взаиморасчетов. Посчитать в «универсальных клиринговых единицах» – SCU (Standard Clearing Unit). Т.е. каждый экономический субъект сможет сказать относительно себя и любого другого субъекта – на сколько «скудо» было получено активов, на сколько «скудо» – отдано.
Обратите внимание – курс «скудо» поддерживается реальными сделками с товаром и услугами, а не оценками финансовых аналитиков и мнением биржевиков.
Снимается основное противоречие обеспеченности «классических» денег – «обычные» деньги обеспечены (в лучшем случае) фиксированными активами, а служат для обеспечения расчетов, т.е. движения активов. Это примерно то же, что пытаться измерения скорости произвести исключительно с помощью линейки. В принципе, косвенные методики понятны, но уж больно они неустойчивы и кривоваты... Что, собственно, мы и видим на примере «обычных» денег – их ценность колеблется в широких пределах в зависимости от разных обстоятельств. Использование «скудо» позволяет «обеспечить» новые деньги не остатками товаров, а оборотом сделок. Причем в объем обеспечения включаются услуги, которые составляют в современных развитых экономиках более половины ВВП. Этот факт должен дополнительно расширить базу экономики.
Можно сказать и так. Затевая сделку, получатель товара эмитирует необходимое количество скудо, и в первой фазе сделки покупает товар или услугу «за скудо». А во второй фазе сделки продавец покупает за скудо не обязательства банка (как он это делает сейчас по факту), а обязательства своего покупателя. Скудо возвращаются к эмитенту, и он их «санирует», «гасит».
В общем, на первом шаге экономика «задышит». Но бесконечно раздувать кредит нельзя – теряются ориентиры.
Теперь есть возможность сделать второй шаг – перейти к новому «финансовому периоду». Скудо дает возможность посчитать сальдо расчетов по каждому субъекту с использованием SCU. Кто-то останется «в плюсе» – нетто-кредитором, кто-то «в минусе». И то, и другое – повод для размышлений и толчок к действиям.
Для тех, кто «в минусе» – понятно, придется озаботиться поиском дохода, т.е. возможности отдать часть долга. Иначе рано или поздно кредит закроется, а кредиторы «навалятся» безо всякого государства.
Но и нетто-кредиторам не сладко. Не имея возможности конвертировать дебиторку в «абстрактный условно-бесконечно-ликвидный актив» (в деньги, короче), им придется задуматься и объявить, какие конкретно активы и услуги они готовы принять в погашение дебиторки.
И то, и другое даст дополнительный импульс развитию экономики. Задумчивость – она всегда полезна, когда есть хотя бы чуть-чуть времени. А то ведь дожили до того, что фразу «за нас думает ФРС» совершенно перестали соотносить (по последствиям) с фразой «за нас думает фюрер»… а ведь грешны, грешны… большая часть бизнесов строится до точки «заработать получить много денег». Подразумевается, что дальше позаботится ФРС…
Третья фаза – мегабиржа спроса-предложения. Какой-нибудь Эппл, накопив расписок на общую сумму сто миллиардов скудо, будет лихорадочно вбрасывать на эту биржу свои потребности. Поскольку Эппл – компания хайтечная, то и потребности у нее будут непростыми. Например: «куплю схему распределенного айфона с частичной интеграцией в нервную систему человека». Или «куплю идею айпада-2030». Почешет-почешет Вася Пупкин репу, да и снимет свой лот «научу плювать в\кост на двацать шагоф». А может, и не снимет, а просто дополнит лотом «научусь программировать на Бейсике на уровне Мелкохард Сертифайд 4.1 и отработаю 100 часов по вашим заявкам». Глядишь, Эппл уберет штук тридцать, и Вася сбросит полметра… на то и биржа. Она же – рынок. Но не стихийный, а плановый. Потому что, в отличие от «просто рынка», где по нынешним временам главное – шопинг, в мегабирже придется в первую очередь думать «а зачем оно мне надо?» И торговля будет вынуждена пойти не по принципу «кто кого разведет», а по принципам взаимной дополнительности. Типа, мне некогда заниматься вот этим (лот 1782637543), может, займешься ты? А у меня хорошо получается совсем другое (лот 763483926731).
Четвертая фаза – коллективное инвестирование. Для поддержания текущего уровня потребления достаточно работать примерно 30 минут в день, для поддержания достигнутого уровня профессионализма отдельного человека нужно, чтобы он работал не менее 4-х часов в день. Всю дельту рабочего времени можно инвестировать как в материальные, так и культурные, эмоциональные активы.
«А по-моему, они одинаковые!»
- А вы знаете, чем вы от меня отличаетесь?
- Чем?
- А ничем!
Старый политический анекдот
Чем отличается справка о нетто-кредитовании в размере 1000 скудо от справки о наличии на банковском счете, скажем, 1000 евро? Или еще проще – от наличия 1000 евро в кассе или кошельке?
С точки зрения субъекта – нетто-кредитора – практически ничем. Он спокоен в плане того, что он может, не влезая в долги, получить от кого угодно товаров и услуг на эту сумму. Единственное, что его ограничивает при покупке «за современные деньги» – желание или нежелание-продавца продать товар за эти деньги. В рамках «своей страны» проблем со «своей валютой», как правило, не бывает. Разве что трудно получить сдачу с 5-тысячной купюры, покупая порцию мороженого на улице.
В покупке «с расчетами в скудо» таких ограничений нет.
С точки зрения поставщика товара/услуг – внимание! – ситуация отличается существенно. В случае наличных продавец в момент сделки рискует «попасть» на фальшивые деньги – он отдает товар, а получает деньги. И взаимоотношения у него с поставщиком денег. Если деньги «нормальные», продавец рискует только ликвидностью и обесцениванием полученной суммы. Например, не везде у него примут русские рубли (ликвидность), а если и примут – то с существенным дисконтом (на площади Сан-Марко в Венеции я наблюдал дисконт 20%). Кроме того, деньги могут испортиться физически, да и инфляцию еще никому победить не удалось. В случае скудо продавец рискует меньше – главное, чтобы покупатель подтвердил свой долг. У продавца отношения не с частным субъектом, а с группой субъектов, «подписавшихся» под систему скудо и поддерживающих ее экономически и административно (об этом подробнее в другом месте).
Тайна Тверьуниверсалбанка
С точки зрения расчетов – разницы никакой. Разница в длительном процессе владения.
В классической КДС (кредитно-денежной системе) субъект владеет деньгами. В скудо-системе субъект владеет стандартизованными долговыми расписками (СДР). По деньгам никто, в т.ч. эмитент, не несет ответственности. В том смысле, что никто не обязан предоставлять что-либо в обмен на деньги.
По СДР отвечает эмитент СДР – первоначально своим «стандартным продуктом», а в случае его недостаточности – имуществом. Т.е. отвечает первоначально как активный производитель, ценный объективной способностью создавать новые активы, и лишь потом – как владелец «мертвых» активов.
Дополнительно поднять «обеспеченность» СДР довольно просто – достаточно вступить в клиринговую компанию взаимных гарантий (КВГ). Смысл КВГ в том, что если эмитент СДР не готов расплатиться, то его обязательства принимает на себя КВГ – обладающая гораздо более широким и объемным производственным потенциалом. А уже КВГ разбирается с эмитентом – либо давая ему возможность отработать долг, либо реализуя имущество, либо «поражая в правах»…
Кроме того, СДР легко сделать процентной бумагой, что с течением времени повышает ее ценность, в отличие от ценности денег, которая только падает.
Стоит заметить, что современные грамотные экономические субъекты владеют деньгами с большой неохотой. Любые активы, но не деньги! Потому что – под активы можно получить деньги многими путями, а получить действительно ценный актив вовремя за разумные деньги удается не так уж часто. Кроме того, деньги «портятся» с гарантией 100%, а «иные активы» – не всегда.
Да, собственно, Тверьуниверсалбанк на своей вексельно-клиринговой площадке затевал что-то подобное. Уж не знаю, сознательно или нет, но все шло к появлению альтернативного Центробанку2 и Минфину3 РФ центра эмиссии качественных расчетных инструментов. Ну, а как монополисты, производящие массово дорогой некачественный товар, поступают с мелкотой, пытающейся влезть на рынок с качественным и дешевым товаром, нам объяснил еще Марио Пьюзо.
Предбанкротное состояние эмитента скудо
Любой экономический субъект в рамках упрощенной скудо-системы способен получить любой товар на любую сумму. Однако логично предположить, что покупка авиалайнера «по карману» не всякому частному лицу. Что же ограничивает эмитентоспособность экономического субъекта в С-системе?
То же самое, что в КДС-системе – способность вернуть кредит. Кредитная история и обеспечение.
Разумеется, в первый период существования С-системы появится некоторое количество желающих «захапать» по максимуму – а там хоть трава не расти. Однако при «хапании» чего-то долговременного, например, квартир или автомобилей, это что-то служит статистически достоверным залогом. А при «хапании» предметов роскоши (начиная от икры и заканчивая кругосветным свадебным путешествием 1-м классом) можно либо вводить ограничения кредитного лимита, либо… продавать такие вещи за «старые» деньги.
Есть вариант скромного паразитирования – когда человек потребляет немного, просто не участвует в продуктивной жизни и не гасит кредит, постепенно накапливая задолженность. С такими субъектами экономики давно известно, как поступать – поражение в правах (недееспособность и опекунство) для частных лиц и внешнее управление – для компаний.
Куда катится мир
На чем он катится – давно известно. На автомобилях с ДВС.
Только сейчас, когда нефтяные и автомобильные магнаты почувствовали, что коготок увяз, разрешили гибриды и электромобили – и то только как игрушку, потому что до средства передвижения им еще далеко…
Куда толкает экономику система с «отчужденными деньгами»? – она толкает «заработать заполучить денег, а там хоть трава не расти». Разрыв между исходным природным материалом – сырьем и рабочим временем – и конечным продуктом, который потребляется конкретными людьми.
Отчуждение работника от результатов труда дополняется новым (старым) отчуждением. Отчуждением результата труда (производства) от конечного потребления. От «произвести то, что нужно и заработать денег» перешли к «продать то, что есть, и заполучить денег». Точкой перелома можно считать «Черный Квадрат» Малевича.
Хотя до некоторого момента это отчуждение не играло существенной роли. При количестве переделов, не превышавшем трех, цепочка потребления была вся на виду, «вылетало» с рынка только то, что было слишком дорогим. После возрастания числа переделов и одновременного накопления богатства и перемещения акцентов спроса из физиологической области в эмоциональную, отчуждение-2 стало определять развитие экономики. Не в лучшую сторону.
Куда толкает экономику скудо-система? Примерно «по Форду» производитель вынужден заботиться о том, чтобы покупатель мог с ним расплатиться. Это ведь Форд первый придумал, что рабочим нужно платить так много, чтобы они могли купить производимую предприятием продукцию?
Мы придем…
Так или иначе, но мир подходит к точке бифуркации. «Клеши» между отчужденными от сделок деньгами и реальными потребностями экономики стали столь широкими, что человечество начало постоянно наступать на них – как Заяц на клеши Волка в «Ну, погоди!»
Если прочная и легкая шелковая нитка плохо проводит электричество, люди изобретают непрочную и тяжелую металлическую проволоку. Используют материал, подходящий по главным свойствам. Если современные деньги, изобретенные 5000 лет назад, плохо обслуживают потребности быстрой экономики, то нужно придумывать что-то, идя от потребностей экономики, а не от исторического материализма.
SCUdo-система решает вопросы расчетов, платежей и накопления. Можно пробовать. Например, в Пикалево? Чем оно хуже Вергля?
P.S. Люди! Вас любят все, кому не лень! Будьте бдительны!
____________________________________________________
1 - Такие вещи регулярно случаются на территориях, пораженных революцией
2 - Эмитент рублей
3 - Эмитент Казначейских Обязательств, если кто помнит такой суррогат
очень хорошо проработано. спасибо