«Личные финансы и семейный бюджет», - М.: «Альпина Паблишер», 2011
Ольга Гриценко
Эволюция инструментов
Раньше для этих целей мы использовали блокноты и ручки, затем многие перешли к учету денег в Microsoft Excel, затем продвинутые пользователи получили в свое распоряжение специальное программное обеспечение, предназначенное для учета личных финансов. С каждым инструментом росли и удобство, и возможности для анализа. Следующим этапом после софта стали интернет-сервисы, количество поклонников которых продолжает постоянно расти.
Онлайновый учет: достоинства и перспективы
Основное преимущество таких сервисов перед Microsoft Excel и софтом – их доступность с любого устройства, подключенного к Интернету: с компьютера, мобильного телефона, iPad, а некоторые даже позволяют вводить данные без доступа в интернет, используя последующую синхронизацию данных, или записывать расходы посредством SMS. То есть посмотреть свой текущий денежный баланс, записать расход или проверить, планировалась ли та или иная трата, можно в любое время и в любом месте.
Важно и то, что эти сервисы очень динамично развиваются и очень оперативно учитывают самые новые потребности своих пользователей. И, наверное, самый важный момент – базовый функционал, позволяющий вести полноценный учет личных финансов, во всех сервисах бесплатный, плата же иногда берется за дополнительные продвинутые возможности сервиса.
Наиболее популярными интернет-ресурсами по учету личных финансов для русскоязычной аудитории можно назвать dvazap.com, drebedengi.ru, 4konverta.com, easyfinance.ru, homemoney.ua, zenmoney.ru. Базовый функционал у большинства сервисов по учету финансов примерно одинаков, отличия заключатся в расстановке акцентов (на анализе, планировании, постановке или достижении финансовых целей), дизайне и интерфейсе.
Во всех сервисах есть возможность создавать кошельки в разных валютах, вводить расходы и доходы, формировать и анализировать отчеты, делать бюджеты и отслеживать их выполнение, ставить финансовые цели, а главное – в простом и удобном виде постоянно наблюдать свое финансовое состояние. Некоторые сервисы интегрированы с банками и позволяют автоматически загружать банковские выписки. Также во многих сервисах есть органайзер, система напоминаний, возможность вести учет расходов на ЖКХ, финансовый консультант и много других интересных и полезных возможностей, среди которых каждый пользователь найдет то, что ему нужно.
Безопасность интернет-сервисов
Часто первый вопрос, который задает себе потенциальный пользователь интернет-сервиса по учету личных финансов, – насколько безопасно доверить сайту и Сети свои финансовые данные? Ответ прост: в качестве персональных данных сервисы запрашивают только ваш e-mail при регистрации, все остальные данные вы можете вводить по желанию, то есть просто можете не вводить. Также в большинстве сервисов передача данных защищена протоколом безопасного соединения SSL, что обеспечивает надежную защиту от внешнего вмешательства в передаваемую информацию.
Подробнее о возможностях
Рассмотрим более подробно возможности, которые предоставляют интернет-сервисы по учету личных финансов, на примере одного из них, dvazap.com.
Настраиваем параметры
Зарегистрировавшись, вы попадаете в ваш личный финансовый кабинет, где в первую очередь необходимо настроить параметры системы. В какой валюте вы хотите видеть свои остатки в кошельках? Хотите ли вы получать рассылку сервиса? Каков ваш часовой пояс (это нужно, чтобы напоминания приходили именно в ваше время)? Все эти параметры можно установить и поправить в «Профиле пользователя», и там же можно при необходимости поменять пароль.
Следующий шаг – создание кошельков. Кошелек в сервисе – это место, где пользователь хранит свои деньги, – это может быть банковский счет, зарплатная карта, наличные, депозит в банке или конверт в шкафу. Кошелек может быть в любой валюте (в той, в которой там хранятся деньги), и для удобства каждый кошелек можно отнести к одной из имеющихся в системе групп (наличные, кредиты, депозиты, прочее) или сделать свою собственную группу.
Начинаем учет
После того как созданы кошельки, можно начинать вести учет. Зайдя на закладку «Добавить транзацкию», вы можете выбрать, как вам удобнее ее ввести – одну, сразу несколько, загрузить данные из файла или из банковской выписки. Возможность загрузки данных существенно ускоряет и облегчает работу с сервисом, так как за несколько минут вы можете ввести в систему все ваши финансовые операции за месяц и сразу начать их анализировать. Система позволяет настроить загрузку для любой выписки и файла в формате *.csv. Также пользователи, которые до этого вели данные в Excel, могут просто импортировать свои данные в dvazap.com и продолжать учет с интернет-сервисом.
Система категорий в сервисе представлена в виде тегов, то есть нет необходимости сначала создавать категории, все можно добавить прямо в процессе введения операции, что ускоряет работу и делает систему более гибкой.
Анализируем
Учет личных финансов не самоцель, важны те отчеты, которые мы можем получить, и выводы, которые можем сделать на основании этих отчетов. Поэтому в онлайновых сервисах есть различные возможности для анализа. Зайдя на закладку «Отчеты» в dvazap.com, вы можете построить отчет по любому кошельку или группе кошельков за выбранный вами период, посмотреть детали по каждой группе расходов, тут же внести какие-то корректировки и сделать выводы, на что можно было бы тратить меньше, а что можно было бы вообще не покупать. Также вы можете сделать отчет по отельному тегу (категории) прямо с главной страницы кабинета, нажав на соответствующий тег в блоке «Теги» или в списке операций. Для более детального анализа данных их всегда можно выгрузить в удобной форме в Excel.
Планируем и ставим финансовые цели
Детальный анализ ваших доходов и расходов поможет вам не только выявить ненужные расходы, найти резервы для экономии денег, но и начать планирование бюджета или поставить финансовую цель. На закладке «Бюджеты» пользователь может создать бюджет на неделю, месяц, год или любой другой период.
Там же можно создать финансовую цель (например, купить машину), определив сумму и необходимый срок достижения. Система подскажет, какую сумму и сколько месяцев вам нужно откладывать, чтобы достичь финансовой цели в желаемый срок. В блоке «Финансовые цели» на главной странице кабинета пользователь всегда будет видеть список своих финансовых целей, сумму, которую осталось накопить, и срок, оставшийся до достижения каждой цели.
Большой проект
Полезная функция в сервисе dvazap.com – Проекты (закладка «Проекты»). Именно с помощью этой опции удобнее всего планировать расходы на различные мероприятия, например, поездку в отпуск, ремонт, бизнес-проект, когда требуется составления сметы события. Пользователь создает проект, вносит его детали, делает на него бюджет по типам расходов (например, если это поездка, то в бюджете будут суммы на билет, отель, еду и экскурсии), а потом, внося фактические расходы на проект, помечает их названием проекта в соответствующем поле. Что это дает? Пользователь всегда может отследить исполнение бюджета по проекту, распечатать данные по нему (например, согласовать бюджет поездки с друзьями) и всегда будет знать, сколько было потрачено на тот или иной проект в прошлый раз, планируя аналогичный в будущем.
Дополнительные функции
В некоторых онлайновых сервисах, посвященных ведению личных финансов, существуют различные блокноты и органайзеры. В dvazap.com есть заметки, куда можно быстро записать мысли и комментарии по поводу ваших денег параллельно с вводом операции или просмотром отчета по бюджету. Есть и органайзер, куда можно вносить напоминания о важных платежах и мероприятиях, и в нужный момент система напомнит о них уведомлением внутри сервиса и на e-mail.
Также в dvazap.com есть учет электроэнергии, куда можно вносить данные счетчика и потом прямо из сервиса распечатать квитанцию для оплаты.
Перспективы развития интернет-сервисов
Как будут развиваться онлайновые сервисы по учету личных финансов? Скорее всего, это будет движение в сторону интеграции с банками и другими финансовыми институтами, углубление аналитики, профессиональные консультации по личному финансовому планированию.
Скорее всего, через три-пять лет онлайновые сервисы по учету личных финансов войдут в статус незаменимого финансового помощника большинства интернет-пользователей. Ведь это практически единственное средство, которое у современного человека всегда находится под рукой, позволяет одновременно и планировать, и учитывать свои финансы, напоминать о грядущих платежах и других важных событиях. А часто для упорядочивания своих личных финансов нам не хватаем именно удобного и эффективного инструмента.
Учитывайте и управляйте своими личными финансами с интернет-сервисами!
Фото: pixabay.com
