Синдицированный кредит
Содержание
Что такое синдицированный кредит
Синдицированное кредитование — это форма организации предоставления ссуды в особо крупных размерах одному заёмщику при участии нескольких кредиторов.
Консорциумный кредит не стоит считать специфическим типом или видом займа – это стандартный кредит, который отличается количеством участников сделки. То есть, отличается только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита; форма и принципы синдицированного кредитования – традиционные.
С помощью синдицированных займов кредитуются экспортные сделки, международные проекты, происходит финансирование мультинациональных корпораций – это предусматривает крупные транши, а значит, более высокий кредитный риск.
Один банк не в состоянии удовлетворить столь высокие требования заёмщика – по причине ограниченных собственных резервов, так и по причине законодательных ограничений. Поэтому, чтобы наладить сотрудничество с крупными клиентами, группа банковских учреждений в количество двух и более объединяются в синдикат (консорциум), чтобы снизить риск сделки и удовлетворить финансовые запросы заёмщика, объединив свои свободные финансовые ресурсы.
Особенности консорциумного кредита
Суть синдицированного кредитования можно представить следующим образом. Клиент – юридическое лицо, руководители крупного проекта или правительство, обращается с запросом о кредитовании в определённый банк. По причине ограниченности собственных ресурсов даже ведущие банки не всегда способны предоставить требуемую сумму. Следовательно, для оптимального выхода из ситуации, банк берет на себя роль координатора и обращается с предложением сотрудничества в другие банки, которые помогли бы мобилизировать требуемую сумму.
Список потенциальных инвесторов предварительно согласуется с заёмщиков и только после этого координатор обращается к партнерам с предложением.
Далее банк-координатор выступает как основной кредитор и организатор: ведет переговоры с клиентом, занимается обслуживанием сделки, обеспечивает сбор и перевод средств, контролирует использование и погашение кредита.
Преимущества синдицированных кредитов
1) Для заёмщика – это возможность получить финансирование по разумным процентным ставкам без необходимости выпуска корпоративных облигаций или других операций с ценными бумагами.
2) Крупные заёмщики рассматриваются банками как VIP-клиенты, для которых предусмотрены индивидуальные условия обслуживания, чтобы полученные средства использовались максимально эффективно в соответствии с потребностями компании. А это: получение фиксированной суммы или открытие кредитной линии, возможность досрочного погашения, возможность пролонгации, более низкие проценты и прочие удобные для заёмщика условия.
3) Для банков-участников подобная операция является достаточно выгодной сделкой – так как это возможность получить доход, не задействовав при этом собственных трудовых и временных ресурсов. Все, что необходимо – это выделить запрашиваемую часть от общей суммы кредитного транша и ожидать его погашения. К тому же, участие в синдицированном кредитовании – это имиджевый проект для банков-участников, что повышает качество кредитного портфеля.
Ссылки
- Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком
- Корпоративные аспекты успешного выпуска и обращения «клубных» облигаций
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
