Потребительский кредит

Что такое потребительский кредит

Потребительское кредитование – это одна из форм краткосрочных займов физическим лицам для решения их потребительских целей, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.
Кредитором может выступать не только банковское учреждение, но и кредитные союзы, а также торгово-сервисные организации.

Основные отличия потребительских займов

1) Упрощенная процедура андеррайтинга.
2) Минимальный пакет документов от заемщика (удостоверение личности, справка о доходах).
3) Самые высокие процентные ставки по сравнению с традиционным банковским кредитованием.
4) Краткий срок кредитования – от трех месяцев до пяти лет. В среднем – около года.
5) Объектом потребительского кредитования могут быть не только деньги (наличные или безналичные), но и товар, на покупку которого клиент просит оформить ссуду.
6) Обеспечение кредита, страхование или поручительство – это условие выполняется только, если речь идет о крупных суммах займа, выданных деньгами на максимально возможный срок, или в случае покупки дорогостоящего имущества (например, автомобиля).

Формы потребительского кредитования

Существует две основные группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые, в свою очередь среди них выделяют:
1) Целевое кредитование – это товарный кредит. Главное отличие: кредитному представителю, который оформляет сделку, известна конечная цель клиента – какой именно товар он хочет получить в счет будущего погашения.
Основные характеристики:

• Оформление кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров;
• Заявка на кредит одновременно является и договором купли-продажи;
• Клиент получает искомый товар сразу же после подписания договора без первичного взноса;
• Упрощенный и ускоренный порядок рассмотрения заявки – до одного часа;
• Отсутствует обеспечение по кредиту и в то же время приобретаемый товар не является залоговым.

2) Нецелевое кредитование – это денежный кредит. Средства поступают в виде наличных денег или путем оформления кредитной карты. Среди нецелевых кредитов выделяют:
Потребительский кредит на неотложные нужды

• Единоразовая выдача требуемой суммы.
• Заемщик не подтверждает, на какие именно цели он собирается использовать полученные денежные средства.
• Выдача кредита происходит в стационарном подразделении банка;
• Предварительная подготовка определенного пакета документов, в частности страхование;
• Более низкая процентная ставка, которая уменьшается по факту обеспечения.
• Максимальный срок кредитования в сравнении с другими видами потребительских кредитов.

Кредитная карта

• Возможность возобновления лимита кредитования в случае финансовой дисциплины клиента. То есть, данной кредитной картой можно аналогичным образом пользоваться и далее вплоть до окончания срока её действия.
• Наличие льготного периода (обычно первые несколько месяцев после оформления карты), когда проценты за пользование кредитом не начисляются;

Экспресс-кредит

• Имеет спонтанный характер, не всегда спланированный по причине минимального пакета документов.
• Предоставление небольших сумм на минимальный срок.
• Возможность оформления не только в банковском отделении, но также в мобильных точках продаж.

Ссылки

1. Потребительское кредитование. Разумный подход
2. Навести порядок в личных финансах, когда есть доходы, но все тратится

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь