Инвойс-дискаунтинг

Содержание

Определение понятия

Инвойс-дискаунтинг – банковская услуга, финансовая операция, имеет общие черты с факторингом, но в отличие от последней, продавцу выплачивается сумма задолженности покупателей.
Инвойс-дискаунтинг – не предполагает оплату каждой сделки, это единовременная выплата всей задолженности за минусом определенного процента комиссии. По сути, это кредит под залог ожидающихся платежей.
Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом кредитовании компаний, которые занимаются поставками с отсрочкой платежа. Пользуясь инвойс-дискаунтингом, клиент получает до 95% от суммы поставки сразу, то есть беспрерывное финансирование. Клиент может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его контрагенты расплатятся за поставленные товары или оказанные услуги.
Схема следующая: поставщик (клиент) отгружает своему покупателю товар с условием рассрочки платежа. Вместо того чтобы ждать оплаты от покупателя, поставщику платит деньги банк (фактор). Потом, тот платеж, который покупатель должен заплатить на счёт поставщика, переводится на пользу фактора. В итоге, клиент не накапливает дебиторскую задолженность, денежный оборот оптимизируется, можно оперативно решать вопросы, связанные с ликвидностью.
При инвойс-дискаунтинге управление портфелем задолженности происходит по следующей схеме: если покупатель не выплатит по долговым обязательствам, денежные средства будут списаны с поставщика, но риск неоплаты по произведенным поставкам остается на продавце (клиенте). Таким образом, задолженность переуступается единым пулом.
Комиссия за финансирование, чаще всего, начисляется по формуле сложных процентов.

Преимущества инвойс-дискаунтинга

1) Возможность для компаний быстрее оборачивать свои средства.
2) Создание положительной кредитной истории.
3) В балансе организации снижается задолженность покупателей, в результате, с финансовой точки зрения компания выглядит более надежной.
4) Эта операция дешевле факторинга, хотя на услугу инвойс-дискаутинга могут рассчитывать только постоянные крупные клиенты банка.

В чем разница между факторингом и инвойс-дискаунтингом

В банковской практике редко делают разницу между этими двумя операциями, но различия имеются.
Основные отличия инвойс-дискаунтинга:

Отсутствие профессионального управления дебиторской задолженностью, только финансирование.
Отсутствие страхования кредитных рисков.
Все эти бизнес-процессы клиент осуществляет самостоятельно, отсюда и более низкая комиссия банка – меньше операций.
Финансирование исключительно под уступку прав денежных требований на основании оценки торгового оборота клиента. При этом дебиторов не уведомляют об уступке, поэтому инвойс-дискаунтинг носит закрытый характер.
При инвойс-дискаунтинге, прежде чем открыть лимиты, анализируется финансовое положение клиента, а при факторинге – дебиторов.
Сохранение конфиденциальности сделки. Если поставщик заинтересован, чтобы об уступке прав требования покупатель не узнал, то инвойс-дискаунтинг – правильный выбор.

Сходство и различия факторинга и инвойс-дискаунтинга:

Факторинг	Инвойс-дискаунтинг
Включает несколько видов услуг, в том числе управление дебиторской задолженностью	Включает только финансирование
Как правило, открытый, требует уведомление дебиторов	Как правило, закрытый, не требует уведомления дебиторов
Цена выше, чем у инвойс-дискаунтинга	Цена, как правило, ниже, чем у факторинга
Платят дебиторы	Платит клиент
Анализ финансовой деятельности дебиторов и клиента	Анализ финансовой деятельности преимущественно клиента
	Закрытый – предназначен только для предприятий с устойчивым финансовым состоянием

Каким предприятиям выгоден инвойс-дискаунтинг

1) Поставщикам, чьими покупателями являются федеральные розничные сети, так как решение принимается быстрее, чем в банке, документов запрашивают меньше, залогов не просят, а стоит так же как кредитная линия или овердрафт.
2) Компаниям, для которых важно вовремя пополнять оборотные средства.
3) Компаниям, которые поставляют продукцию через сеть дилеров.

Ссылки

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь