Групповое кредитование

Что такое групповые займы

Групповой кредит – это беззалоговая упрощенная процедура краткосрочного микрокредитования для малообеспеченных слоев населения, главным условием которой является групповое поручительство и солидарная ответственность.

Идея группового кредитования принадлежит Джону Хэтчу, который в 1984 году основал в США первую некоммерческую микрофинансовую организацию FINCA International, которая работает по принципу кассы взаимопомощи. Это организацию называют «банком для бедных».
На территории бывшего Советского Союза групповое кредитование пользуется наивысшим спросом в странах Средней Азии и Кавказа. Там основной целевой аудиторией являются фермеры и сельские жители, которым финансирование требуется на закупку сельхозтехники, обработку земель, выращивание урожая, скотоводство. Впрочем для госслужащих групповое кредитование тоже доступно.

Особенности группового кредитования

Групповые займы получили оценку самой логичной и наиболее справедливой схемы кредитования в первую очередь потому, что для получения ссуды не требуется ликвидного залога, тем более что потенциальные заёмщики не имеют возможности предоставить такие гарантии. Ведь, по сути, в займах нуждаются в первую очередь малообеспеченные люди, в то время как банковские учреждения выдают кредиты только обеспеченным людям и компаниям с устойчивым бизнесом. Эту парадоксальную ситуацию нацелена исправить система группового кредитования.

Разница между групповым и банковским кредитованием

В целом групповое кредитование особенно тем, что оно полностью противоположно банковскому кредитованию. Условия в двух системах противоположные:
1) Участники группового кредитования рассчитывают на относительно небольшие средства, банки такими суммами не занимаются. Для примера, в киргизском представительстве FINCA минимальная сумма группового кредита на развитие бизнеса или сельского хозяйства стартует от 2 000 киргизских сомов, что приблизительно равно $40.
2) Вместо залога в виде недвижимости, транспорта или других ценных активов гарантией выступает групповое поручительство. Чтобы получить ссуду, заёмщику надо быть участником неофициальной группы взаимопомощи. Основное условие – участники группы не должны быть членами одной семьи или владельцами одного бизнеса. Количество участников – не менее трех человек. Микрофинансовая организация выделяет запрашиваемую сумму всей группе одновременно, потом эти средства самостоятельно разделяют или отдают конкретному человеку. Но даже, если деньги ушли в одни руки, ответственность по долгам несут все участники без исключения.
3) В банках процедура получения кредита чересчур формализована: претендент обязан предоставить много документов, чтобы подтвердить свою возможность обслуживать долги. Процедура группового кредитования андеррайтинга не предусматривает, заёмщикам достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетними.
4) Адекватные процентные ставки. В среднем групповой кредит предоставляется под 30% в год. По сравнению с потребительскими банковскими кредитами наличными – это доступные условия.
5) Высокий коэффициент возврата. По статистике, исполнение кредитных обязательств в группах равно приблизительно 97% – столь высокие показатели объясняются социальным аспектом. Нежелание подвести других участников группы повышает ответственность и мотивацию.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь