Межбанковские расчеты
Содержание
Определение межбанковских расчетов
Межбанковские расчеты – это финансовые операции, осуществляемые банками в результате экономического взаимодействия, которые предполагают осуществление расчетов и платежей по поручению одного из банков за счет другого. Эта система организации платежей осуществляется путем открытия корреспондентских счетов между учреждениями, чтобы обеспечивать выполнение денежных требований или обязательств, а также обеспечивать экономические связи, которые появляются между банковскими структурами.
Между Центральным банком и коммерческими банками эти расчеты осуществляются в обязательном порядке. А между коммерческими банками – на добровольной основе.
Основная задача межбанковских расчетов – обеспечить необходимое количество денег для выполнения операций и обслуживания клиентов, в случае, если собственных активов недостаточно.
Корреспондентские счета отличаются по принципу централизации или децентрализации.
Централизованные корреспондентские счета – те, что открыты в ЦБ, на них отражаются финансовые операции, осуществляемые коммерческими банками между собой.
Децентрализованные корреспондентские счета – это внутренние счета, которые коммерческие банки открыли, минуя Центральный банк.
Виды межбанковских расчетов
МБР принято осуществлять следующими методами:
Прямые корреспондентские отношения
Представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими коммерческими банками об осуществлении платежей и расчетов, о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг. Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием взаимных счетов или в одностороннем порядке.
Расчеты через расчетно-кассовые центры
В РФ расчеты осуществляются в основном через корреспондентские счета, открытые в расчетно-кассовых центрах – структурных подразделениях ЦБ. Это позволяет четко проследить и разграничить функции контрагентов и посредников при платеже и их ответственность.
Для этих целей каждая кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети ЦБ.
На корреспондентском счету находятся собственные деньги банка, уставный, резервный, страховой и другие фонды.
Через корреспондентские счета в ЦБ осуществляются следующие операции:
– кредитные, кассовые, расчетные операции клиентов;
– функционирует межбанковский рынок ценных бумаг, межбанковских кредитов и депозитов, а также кассовые операции с эмиссионным банком;
– операции самого коммерческого банка.
Расчеты через клиринговые структуры
Клиринг – система экономических отношений, при которых денежные претензии (дебиторская задолженность) участников погашаются их же денежными обязательствами (кредиторская задолженность) без использования реальных денег или с их минимальным использованием. То есть, это зачет взаимных требований и обязательств.
К этому виду межбанковских расчетов прибегают для уменьшения рисков, связанных с этими расчетами, а также для уменьшения потребности коммерческого банка держать большие резервы в Центральном банке.
Преимущества клиринга состоят в концентрации расчтов, уменьшении их оборотов, сохранности наличных денежных средств, в результате чего увеличивается уровень рентабельности и ликвидности банков-корреспондентов.
Ссылки
- Стратегия крупных российских банков
- Управленческий учет и бюджетирование в банке
- На чем зарабатывают нерозничные банки?
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
